Wealth Management neu erfinden: Wie Technologie die Art und Weise beeinflusst, wie wir Investitionen verwalten

Traditionell ist die Vermögensverwaltung ein auf Menschen basierender professioneller Service, der Kunden der vermögenden und der vermögenden Kategorie Finanz- und Anlageberatung bietet. Seit der Vermögensverwaltungsbranche wird aufgrund der einmaligen Gebühr, die den Kunden berechnet wird, lukrativ gemacht; Trotz der Implementierung innovativer Technologien steht die Anlageberatung den Reichen weitgehend zur Verfügung und ist für andere verschlossen. Die Vermögenswerte, die den Wohlhabenden zur Verfügung stehen, werden jedoch auch für nicht vermögende Kunden zugänglicher.

Vermögensverwaltung trifft Technologie 

Die gesamte Finanzdienstleistungsbranche wurde durch die technologische Revolution erschüttert, die wiederum die Welt geprägt hat. Vermögensverwaltung im Jahr 2020 ist keine Ausnahme von diesem Trend. Fintech hat die Landschaft des Investmentmanagements neu erfunden, indem Big Data, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen integriert wurden, um Portfolios zu optimieren, Risiken zu minimieren und Investitionsmöglichkeiten zu bewerten.

Fintech-Unternehmen sind anpassungsfähig und aufmerksam auf die Bedürfnisse der neuen Generation von Investoren geworden. Millennials fordern insgesamt einen einfachen, präzisen und flexiblen Zugang zu Informationen über alle Aspekte ihres Lebens. Es wurde festgestellt, dass wohlhabende Millennials es immer komfortabler machen, mit Technologie ihr Geld zu verwalten. Mobile Apps, Robo-Berater und KI-Tools bieten ein höheres Maß an Kontrolle als herkömmliche Methoden des Finanzmanagements.

Technologie in Aktion: Investitionen mit Intelligenz verwalten 

Das Aufkommen von Fintech hat die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen revolutioniert, verbessert und automatisiert. Global Investitionen in Finanztechnologie Unternehmen haben in den letzten zehn Jahren 100 Milliarden US-Dollar überschritten.

Robo-Berater 

Die Verbreitung künstlicher Intelligenz hat die Art und Weise, wie Finanzberater mit ihren Kunden interagieren, verändert. Die Branche hat längst mit einer Störung des Finanzberater-Modells gerechnet. Die 80er und 90er Jahre machten dem Online-Handel Platz und das 21. Jahrhundert bringt uns Robo-Berater – d. H. Die computergenerierte Anlageplattform, die erweiterte, algorithmisch gesteuerte Finanzplanungsdienste mit wenig menschlichem Input bietet. Das von Robo-Investoren verwaltete globale Vermögen belief sich bis 2020 auf fast 1,1 Billionen US-Dollar – und wird voraussichtlich mit einer jährlichen Wachstumsrate von 25,6% wachsen (Statista).

In der Regel sammelt ein Robo-Berater im Rahmen einer Umfrage Finanzdaten von Einzelpersonen und verwendet diese Informationen, um Ratschläge zu erteilen und Kundenvermögen automatisch anzulegen. Die besten dieser automatisierten Dienste bieten einfache Kontoeinrichtung, Zielplanung, Portfoliomanagement, Sicherheitsfunktionen und natürlich niedrige Gebühren.

Vermögensverwaltungs-Apps 

Mobile Portfolio-Management-Apps bieten Informationen und die erforderlichen Tools, um Ihre Investitionen von der betrieblichen Altersversorgung bis hin zu ISAs und persönlichem Kapital zu verwalten. Viele Apps können mit Ihren vorhandenen Konten synchronisiert werden – völlig kostenlos.

ARQ, Verwendet beispielsweise KI, um Investitionen zu verbinden und Daten zu generieren, um Benutzern umsetzbare Einblicke in die Leistung ihrer Portfolios zu geben. Sie setzen sich für Transparenz ein, indem sie Bewertungen darüber abgeben, was tatsächlich als gute Jahresleistung angesehen wird und ob die Gebühren, die ihre Benutzer zahlen, zu hoch sind. Unvoreingenommene Analysen zeigen eine Reihe von Metriken an, um den Wert von Investitionen im Verhältnis zu anderen zu zeigen.

Wealthsimple wurde 2017 gegründet und bietet eine eindeutige dreistufige Anlagestrategie, die vom konservativen, ausgewogenen oder Wachstum des Risikoprofils eines Benutzers abhängt. Die Prämisse dahinter Reichtum einfach ist es, Ihr Geld über den gesamten Aktienmarkt zu investieren; im Gegensatz zu den Aktien eines Einzelunternehmens, um eine langfristige praktische Anlagestrategie zu induzieren.

Das Einrichten Ihres Wealthsimple-Kontos in der App ist einfach. Füllen Sie das Formular aus, wählen Sie Ihr Risiko aus und fügen Sie den Betrag hinzu, den Sie investieren möchten. Der Algorithmus verarbeitet Ihre Daten und Sie erhalten ein Portfolio und ein personalisiertes Dashboard, das die Performance von Aktien in Echtzeit veranschaulicht.

Für den visuelleren Investor, Persönliches Kapital ist eine App, mit der Sie Ihr Budget und Ihre Investitionen verfolgen können, indem Sie Diagramme nach Anlageklasse oder Anlagekonto anzeigen. So können Sie Ihr Portfolio einfach lesen, verfolgen und verwalten. Die Benutzeroberfläche ist unglaublich intuitiv und die Grafik reagiert auf Laptops, Tablets, Desktops und Mobilgeräten.

Während es mehr zu den Budgetierungsfunktionen anderer Apps zu sagen gibt, dient Personal Capital in erster Linie als Finanzaggregator – Zusammenführen aller Ihrer Konten auf einer einzigen Plattform. Das Tool ermittelt zunächst Ihre Risikotoleranz, Ziele und den Zeitrahmen und generiert ein Portfolio, indem Sie zur Diversifizierung in mehrere Anlageklassen investieren. Es sollte gesagt werden, dass die hohen Gebühren von 0,89% durch Personal Capitals, die dem menschlichen Investmentmanagement nahe stehen, ausgeglichen werden.

Vermögensverwaltungsunternehmen setzen auf Technologie 

Es wurde festgestellt, dass die Vermögensverwaltungsunternehmen, die sich aktiv für Finanztechnologie-Tools einsetzen und gleichzeitig ihren menschlichen Beitrag zur Unterstützung der Anleger bei der Navigation in der immer komplexer werdenden Finanzinfrastruktur leisten, mit größerer Wahrscheinlichkeit wachsen.

45% der Vermögensverwalter gaben an, dass Finanzinformationen aus Technologie- und Datenanalysen mithilfe von KI ihnen helfen, die Ratschläge, die sie ihren Kunden geben, zu verfeinern (PwC). 36% stimmten zu, dass ihre Kunden ihre Investitionen mit AI klar sehen können.

Die B2B-Plattform Cred nutzt AI, um die Art und Weise zu ändern, in der Finanzinstitute Kunden gewinnen und in die Anlageberatung einbeziehen. Das in Barclay ansässige Unternehmen hilft Finanzinstituten dabei, die Conversion-Raten, das Engagement und das verwaltete Vermögen zu erhöhen. Vermögensverwaltungsunternehmen, die die Datenplattform von Cred verwenden, helfen ihnen dabei, ihre Kundendaten zu nutzen, um Beziehungen aufzubauen und die richtigen Finanzprodukte zur richtigen Zeit anzubieten – was die Effizienz für das Unternehmen und einzelne Kunden erhöht.

AdviceRobo ist eine Software, die entwickelt wurde, um Vermögensverwaltern bei der Bereitstellung von Predictive Risk Services zu helfen Verwenden von KI zum Generieren von Verhaltensdaten.

Sie helfen Finanzinstituten, indem sie psychografische Kredit-Scores bereitstellen, die die finanziellen Einstellungen, Motivationen und das Verhalten von Menschen durch Online-Interviews messen. Detaillierte Berichte geben Vermögensverwaltern einen tieferen Einblick in die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden und ermöglichen ihnen, die Portfolios ihrer Kunden zu optimieren.

Durch die Anhäufung von Big Data nimmt der Pool an Kundeninformationen, die Vermögensverwaltern zur Verfügung stehen, ständig zu – was bedeutet, dass immer Raum für eine Optimierung der Beratung besteht.

Morgan Stanley Online Ermöglicht den Zugriff auf Kundenkonten über CRM, das nahtlos in mehrere Finanzplanungssoftware eingespeist werden kann und von Beratern und Kunden gleichermaßen angezeigt werden kann.

Die Technologie hat die Bewertung von Was-wäre-wenn-Szenarien sehr begrüßt. Vermögende Privatpersonen können Morgan Stanley Online problemlos nutzen, um die direkten Auswirkungen oder die Durchführbarkeit von Ausgaben zu sehen – ohne Rücksprache. Die Ausgaben- und Investitionsentscheidungen eines Benutzers hängen mit seinem Berater zusammen, der benachrichtigt wird, wenn ein Kunde eine Anfrage stellt.

8 von 10 Vermögensverwaltern haben die Technologie als einen wesentlichen Faktor für die Gewinnung von Marktanteilen angesehen (Deloitte). Die Zukunft des Investment Managements hängt weitgehend von der Entwicklung der Technologie ab. Innovationen in der Fintech-Branche haben Berater von alltäglichen Aufgaben befreit, sodass sie mehr Zeit damit verbringen können, spezifische Erkenntnisse zu liefern, die auf einzelnen Kunden basieren.

Technologie spielt eindeutig eine Rolle in den Kommunikationsprozessen zwischen Kunden und Beratern, in der Art und Weise, wie Anleger ihre Portfolios verwalten und verfolgen, sowie in der Art und Weise, wie Daten gesammelt und verwendet werden. All dies prägt weiterhin die Art und Weise, wie wir Investitionen verwalten.