KYC / AML – من هو استباقي؟ من تحت النار؟

تشير AML (مكافحة غسيل الأموال) إلى القوانين واللوائح والسياسات التي تستخدمها المؤسسات المالية لرصد مصادر أموال العملاء وفحصها ، ولضمان الحصول على الأموال بشكل قانوني ؛ تعمل مكافحة غسل الأموال كرادع للمجرمين الراغبين في إخفاء ونقل الأموال غير المشروعة.

مجموعة فرعية تحت مظلة AML الأكبر هي KYC (اعرف عميلك / عميلك). تعرف على عميلك (KYC) هي عبارة عن جمع البيانات من قبل المؤسسات المالية لمعرفة عملائها بشكل أفضل وإنشاء ملف تعريف للعميل يوضح بالتفصيل مدى تحمل العميل للمخاطر والمركز المالي ومحو الأمية المالية. المستندات التي يتم جمعها غالبًا في عملية “اعرف عميلك” هي جوازات سفر موثقة وفواتير خدمات عامة وحالة التوظيف وصافي الثروة ومصدر ووصف الأموال وما إلى ذلك. يتم استخدام “اعرف عميلك” لحماية المؤسسة المالية والعميل.

بينما تلعب KYC / AML دورًا مهمًا في الاستثمار ، لا تتساوى جميع المؤسسات المالية في جمع بيانات KYC / AML. كانت هناك العديد من الشركات في صناعة الأصول الرقمية التي تعرضت لانتقادات بسبب اتباع نهج متساهلة في عملية التحقق من KYC / AML. على النقيض من ذلك ، هناك أيضًا حالات متعددة لشركات في صناعة الأصول الرقمية اتبعت أساليب استباقية.

لماذا تعتبر ممارسات “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” مهمة?

في حين أنه سيكون من الجيد أن تعيش في عالم غائب عن الممثلين السيئين ، فإن هذا ببساطة ليس حقيقة. يلعب KYC / AML دورًا في إنشاء أسواق مالية آمنة وعادلة للجميع. كما أنها توفر وسيلة للطعن ضد من يتبين أنهم يتصرفون بسوء نية.

هناك عيوب في محاولة تعزيز الأسواق العادلة – على وجه الخصوص ، فقدان الخصوصية. نعم ، قد يحصل المستثمرون الصادقون على أمان أفضل ، لكنهم يضطرون أيضًا إلى التخلي عن معلومات التعريف الحيوية عن أنفسهم. هذا هو مصدر قلق صالح؛ عند التخلي عن البيانات الشخصية ، فإنك تعهد بأن الكيان المتلقي سيحرسها بأمان. لسوء الحظ ، فإن المؤسسات المالية ليست محصنة ضد خروقات البيانات كما أظهرها مؤخرًا مصلحة الدخل القومي الكندي التي بها خرق لأكثر من 48500 حساب.

التراخي في جمع البيانات

على الرغم من الفوائد الملحوظة لـ KYC / AML ، هناك العديد من الشركات التي اختارت نهجًا فاترًا لهذه الممارسات. فيما يلي مثالان حديثان فقط في مجموعة من العديد من الأمثلة التي تسلط الضوء على ذلك.

دعوى قضائية ضد Binance

واحدة من أكبر عمليات تبادل العملات المشفرة في العالم ، يمكن للمرء أن يفترض ذلك بينانس ستشارك في ممارسات KYC / AML الجيدة. ومع ذلك ، فإن هذا ليس هو الحال في نظر البورصة اليابانية ، زائيف. هذه البورصة الأقل شهرة تقاضي الآن Binance بسبب ممارساتها “المتراخية” لمعرفة عميلك / مكافحة غسيل الأموال. تنبع الدعوى القضائية حول اختراق موقع Zaif في عام 2018 ، مما أدى إلى غسل ما يقرب من 60 مليون دولار من الأصول المسروقة من خلال Binance – وهو حدث يعتقد زيف أنه لم يكن ليحدث إذا كانت إجراءات KYC / AML المستخدمة على قدم المساواة..

تم إيقاف المدفوعات الإلكترونية بواسطة FINRA

في هذه الحالة ، خضع معالج الدفع ، ePayments ، للإغلاق الذي فرضته FINRA في أوائل عام 2020. وبينما ظلت الشركة شديدة الصمت فيما يتعلق بأسباب ذلك ، فمن المعروف أن الإغلاق ينبع من نهج متساهل مع KYC / AML. في الأيام الأخيرة ، قدمت ePayments تحديثًا صغيرًا ، مما يشير إلى أنها ستبدأ في إعادة تشغيل النظام الأساسي قريبًا – وإن كان ذلك مع توقف دعم العملات المشفرة – بعد شهور من إصلاح نهج KYC / AML الخاص بها.

التعلم بالقدوة

على الرغم من وجود أولئك الذين لم يركزوا بشكل كافٍ على KYC / AML ، فقد شاهد آخرون وتعلموا من هذه التجاوزات. فيما يلي أمثلة على ذلك ، توضح تطوير الخدمة واعتمادها.


BnkToTheFuture تستثمر في / تتبنى Blockpass

هذا الإعلان الأخير هو أكثر من مجرد استثمار. سيضم BnkToTheFuture حلاً مصممًا خصيصًا عن طريق Blockpass ، ويهدف إلى تسهيل إجراءات KYC / AML الشاملة والفعالة.

التوريق يجعل KYC أمرًا سهلاً

أطلقت الشركة الرائدة في الصناعة ، Securitize ، مؤخرًا خدمة جديدة أطلق عليها اسم “Securitize ID”. تم إنشاء هذه الخدمة لتحقيق كفاءة جديدة في إجراءات اعرف عميلك / مكافحة غسيل الأموال. يسمح بشكل أساسي للمستثمر بأن يكون “مدرجًا في القائمة البيضاء” بعد إكمال عمليات KYC / AML من خلال Securitize. تتضمن القائمة البيضاء تعيين معرف مستثمر فريد ، والذي يتم التعرف عليه بعد ذلك من قبل الشركات المتعاونة – مما يعني أن العملية لا تحتاج إلى تكرار مرات لا تحصى.

صناعة متنامية

إذا كان من الممكن اشتقاق أي شيء من هذه الأمثلة المختلفة ، فإن عالم blockchain يحتاج إلى أخذ KYC / AML على محمل الجد. في حين أنه قد لا تكون هناك خدمات لتناسب هذه الاحتياجات في وقت ما ، لم يعد هذا هو الحال. من الآن فصاعدًا ، توقع أن تشهد اعتمادًا متزايدًا لهذه الخدمات المصممة خصيصًا لـ KYC / AML ، حيث تتطلع الشركات إلى تجنب غضب المنظمين ، وضمان أسواق عادلة للعملاء.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map