نيك بهارجافا ، المؤسس المشارك لـ GROUNDFLOOR – سلسلة مقابلات

الطابق الأرضي هو سوق إقراض عقاري أمريكي. كانت أول شركة تمويل جماعي عقاري تحصل على تأهيل SEC باستخدام اللائحة A + منذ أن أصبحت اللائحة سارية المفعول من خلال قانون JOBS. تم إنشاء GROUNDFLOOR عن قصد لخدمة المستثمرين الموجهين ذاتيًا بدلاً من المستثمرين المؤسسيين

أنت مدير وأحد مؤسسي GROUNDFLOOR. ما هو الإلهام وراء إطلاق منصة التمويل الجماعي هذه?

الشريك المؤسس ، بريان دالي ، لديه سنوات من الخبرة لجعل خدمات الاتصالات في متناول الأفراد العاديين. في غضون ذلك ، كان لدي الكثير من الخبرة في مجال الأوراق المالية والصناعات التنظيمية. أردنا دمج نقاط قوتنا بطريقة تتيح فرصًا استثمارية عالية العائد للجميع ، وليس فقط 1٪. بدأنا في النهاية بالإسكان السكني لعائلة واحدة لأن معظم الناس على دراية بهذا النوع من الأصول من كونهم أصحاب منازل.

عندما تم تصور الفكرة ، لم تكن لدينا أي فكرة عما إذا كان سيكون هناك سوق لها. لقد احتجنا أولاً إلى إيجاد إطار تنظيمي يسهل الوصول إليه من شأنه أن يسمح لهم باختبار مفهوم العمل. اكتشفنا إعفاء Invest Georgia (IGE) ، الذي تم إنشاؤه في عام 2011 لمساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى رأس المال. نظرًا لكونه قاعدة عرض داخلية ، فقد كان متاحًا فقط لشركات جورجيا ، لذلك اختار كلانا وانتقل إلى أتلانتا لإطلاق GROUNDFLOOR. بفضل IGE ، تمكنا من تمويل قروض بقيمة 2 مليون دولار في جورجيا ، مما يدل بوضوح على الطلب على منصة GROUNDFLOOR.

بمرور الوقت ، نمت GROUNDFLOOR بشكل كبير وهي الآن مفتوحة للمستثمرين في جميع الولايات الخمسين.

هل يمكن أن تشرح كيف يربط GROUNDFLOOR المستثمرين بمطوري العقارات?

نحن نركز على تزويد مستثمري التجزئة بفرص استثمارية عالية العائد. المقترض العقاري ، الشخص الذي يطور العقارات من أجل لقمة العيش ، يؤمن قرضًا من خلال GROUNDFLOOR بدلاً من البنك التقليدي أو مقرض الأموال الصعبة لتمويل مشروع عقاري سكني. يقدم هذا المقترض طلب قرض ، ونقوم بفحص الفرد والمشروع لتحديد ما إذا كان ينبغي لنا أن ننشئ قرضًا. يعتمد الاكتتاب لدينا على الخبرات السابقة وكمية المظهر في اللعبة والعديد من العوامل الأخرى. في حالة الموافقة ، يتم تعيين القرض من الدرجة A إلى G ومعدل مماثل حيث تكون قروض الدرجة A هي الأقل خطورة ، مع أدنى معدل عائد وتكون قروض الدرجة G هي الأكثر خطورة ، مع أعلى معدل عائد.

لقد قدمنا ​​ملف عرض مع هيئة الأوراق المالية (SEC) التي نبيع من خلالها الأوراق المالية. يتم استخدام عائدات هذه الأوراق المالية لتمويل القروض التي ننشأها. يرتبط أداء هذه الأوراق المالية ومعدل العائد المقابل بالقرض الأساسي. يمكن للمستثمرين اختيار الأوراق المالية ، وبالتالي ، القروض الأساسية التي يرغبون في الاستثمار فيها.

يمكن للمستثمرين اختيار استثمار زيادات تصل إلى 10 دولارات لتمويل القرض. بمجرد أن يتم تمويل القرض بالكامل ، يسحب المقترض الأموال وفقًا لجدول السحب ، ويكمل مشروع البناء الجديد أو التجديد أو إعادة التأهيل. ثم عادة ما يتم سرد الممتلكات للبيع. عندما يبيع المشروع أو يعاد تمويله ، والتي عادة ما تكون من 6 إلى 12 شهرًا من وقت استثمار المستثمر ، يتم سداد القرض. يتم إيداع استثمار المستثمر الرئيسي ، بالإضافة إلى جميع الفوائد المتراكمة ، في حساب المستثمر GROUNDFLOOR. يمكن سحب الرصيد النقدي في حساب GROUNDFLOOR للمستثمر الخاص بالفرد أو إعادة استثماره في مشاريع أخرى.

هل توجد أي أنواع من القيود أو ضوابط الجودة المعمول بها للتأكد من أن مطوري العقارات يمكنهم سداد القروض?

عندما يقدم المقترض طلب القرض ، يعمل فريق الاكتتاب لدينا عن كثب لفحص المشاريع والمقترض. نحن أيضا عامل في سوق العقارات المحلي. نحن لا نقرض في الأسواق التي لا نحبها. عندما يتم إنشاء القرض ، نبقى على اتصال منتظم مع المقترض للتأكد من أن المشروع يفي بالمواعيد النهائية ، ونشارك التحديثات المنتظمة مع المستثمرين. لا يتم منح السحوبات إذا لم يحرز المقترض تقدمًا كافيًا أو انحرف عن الخطة. إذا اعتقدنا أنه قد يكون هناك تأخيرات أو أن المقترض ينتهك شروط الاتفاقية ، فيمكننا أن نقرر التدخل ووضع القرض بشكل استباقي في حالة التخلف عن السداد ، مما قد يؤدي إلى نتيجة أقوى للمستثمر لأننا نمر بفائدة جزائية. معظم قروض GROUNDFLOOR هي مركز رهن أول ، لذا فإن القرض مدعوم بأصل مادي ، وهو الأرض والهيكل.

ما هي بعض أنواع العوائد التي يمكن أن يتوقعها المستثمرون?

على مدى السنوات الست الماضية ، حصل المشاركون في قروض GROUNDFLOOR العقارية على عوائد سنوية بمتوسط ​​10 إلى 12 بالمائة في إطار زمني من 6 إلى 12 شهرًا.

هل جميع الاستثمارات موجودة حاليًا في الولايات المتحدة؟ هل هناك تفضيل لمدن أو ولايات معينة؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، هل يمكنك وصف هذه.

بينما يمكن لأي شخص في البلد الاستثمار في GROUNDFLOOR بمبلغ 10 دولارات فقط ، تركز الشركة إقراضها في 30 ولاية.

كنت من أوائل المدافعين عن قانون الوظائف ، هل كنت سعيدًا بكيفية كتابة قانون الوظائف؟ هل كان هناك أي شيء كان يجب تركه?

أنا سعيد بشكل عام بكيفية ظهور هذا الفعل. تم تصميم الأحكام المختلفة لمساعدة الشركات ذات الأحجام المختلفة ، وتوفر كل منها قيمة للشركات في المواقف المختلفة. لا أعتقد أنه كان يجب استبعاد أي حكم معين.

 

ما الذي تود رؤيته قد تغير في إصدار مستقبلي من قانون الوظائف?

لقد رأينا ريج. أ تستخدم بكثرة من قبل الإصدارات العقارية. أعتقد أن هناك قيمة تتجاوز حالة الاستخدام هذه ، خاصة بالنسبة للشركات متوسطة الحجم المملوكة للقطاع الخاص التي ترغب في الوصول إلى رأس مال السوق العام. سيتغير الحد الأقصى للائحة “أ” قريبًا إلى 75 مليون دولار ، وهو ما سيكون أكثر جاذبية للشركات بهذا الحجم. أعتقد أننا يمكن أن نرى بعض العروض الجديدة في هذا الفضاء.

هل هناك أي شيء آخر تود مشاركته حول GROUNDFLOOR?

لا توجد شركة أخرى تقدم ما تقدمه GROUNDFLOOR للمستثمرين الأفراد والمقترضين. لقد أنشأنا فئة جديدة ونقدم منتجات جديدة تمامًا.

لماذا لم ينسخنا أحد؟ أحد الأسباب هو أن الابتكار التنظيمي. إن توفير استثمارات مرتبطة مباشرة بهذا النوع من الائتمان العقاري عالي الجودة وعائد العائد ليس شيئًا تم القيام به للمستثمر بالتجزئة. كانت GROUNDFLOOR أول شركة مؤهلة من قبل الأوراق المالية & لجنة التبادل لتقديم هذا النوع من الاستثمار عبر Reg A للمستثمرين غير المعتمدين والمعتمدين على حد سواء ، وبسبب الكم الهائل من البنية التحتية التي وضعناها ، يمكننا الاستمرار في تكرار منتجنا حيث لا يمكن للآخرين.

لقد استمتعت حقًا بالتعرف على شركتك و / أو القراء و / أو المستثمرين الذين يرغبون في معرفة المزيد يمكنهم زيارتها الطابق الأرضي.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Our Socials
Facebooktwitter
Promo
banner
Promo
banner