كيف يعمل التحقق من هوية عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)

kyc و aml

تعد لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) شائعة في جميع أنحاء العالم المالي. كما أنهم يلعبون دورًا مهمًا في الأصول المشفرة المستندة إلى blockchain و bitcoin (BTC) أيضًا.

كيف تعمل لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)؟ متى تحتاج إلى إكمال التحقق من AML / KYC؟ هل يتعين عليك حقًا تحميل صورة شخصية لك تحمل جواز سفرك لمجرد تداول العملات المشفرة؟ اليوم ، نوضح كل ما تحتاج لمعرفته حول AML و KYC والتحقق من الهوية في التشفير.

ما هو اعرف عميلك (KYC)?

ما هو اعرف عميلك (KYC)

تعرف على عميلك (KYC) هي عملية التحقق من هوية العميل. في عالم المال ، تتحمل البنوك مسؤولية “معرفة عملائها”. من المتوقع أن تتخذ البنوك خطوات للتحقق من هوية عملائها.

للتحقق من هويتهم وإكمال عملية التحقق من KYC ، قد يتعين على العملاء تحميل وثائق الهوية. قد تضطر إلى إرسال اسمك الكامل وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي (SSN) إلى البنك الذي تتعامل معه لإكمال التحقق من KYC ، على سبيل المثال.

وبالمثل ، في عالم التشفير ، قد يُطلب من المستثمرين إكمال التحقق من KYC قبل المشاركة في ICO أو التداول في البورصة.

بعبارة أخرى ، “اعرف عميلك” هي عملية التحقق الأساسية من الهوية التي تستخدمها البنوك والبورصات والمؤسسات المالية. في معظم الولايات القضائية ، لا يمكنك التسجيل للحصول على حساب مصرفي مجهول. يجب أن تعطي المؤسسة اسمك ومعلومات شخصية أخرى. هذا هو KYC باختصار.

تختلف اللوائح بين الدول والبلدان. بشكل عام ، ومع ذلك ، يجب على الشركات التي تقدم خدمات مالية اتباع لوائح KYC أو AML.

ما هي مكافحة غسل الأموال؟?

ما هي مكافحة غسل الأموال؟

مكافحة غسل الأموال (AML) تشبه “اعرف عميلك” ولكن بنطاق أوسع: يشير AML إلى التدابير التي تستخدمها المؤسسات المالية والحكومات لمنع الجرائم المالية ومكافحتها ، لا سيما الجرائم التي تنطوي على غسل الأموال أو التمويل الإجرامي أو النشاط الإرهابي..

غسيل الأموال هو ممارسة أخذ الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال وسائل غير مشروعة و “تنظيف” الأموال عن طريق تشغيلها من خلال نوع من الأنظمة. شخص ما باع للتو ما قيمته 10 ملايين دولار من العقاقير غير المشروعة ، على سبيل المثال ، قد يشتري 10 ملايين دولار من BTC نقدًا من خلال LocalBitcoins ، ثم يبيع عملات البيتكوين تلك في بورصة بالدولار الأمريكي قبل سحبها.

ما المقصود بمكافحة تمويل الإرهاب؟?


ما المقصود بمكافحة تمويل الإرهاب؟

في بعض الأحيان ، سترى اختصارًا ثالثًا مذكورًا عند الحديث عن KYC و AML. قد ترى البنوك أو بورصات العملات المشفرة تتحدث عن مكافحة تمويل الإرهاب (CFT).

كما يمكنك التخمين من الاسم ، تم تصميم التحقق من CFT بأهداف مماثلة للتحقق من KYC و AML. مع التحقق من CFT ، يريد البنك التأكد من أنك لا تقوم بغسل الأموال لأغراض إرهابية.

بشكل عام ، تم ذكر تمويل الإرهاب كجزء من برنامج مكافحة غسيل الأموال الأوسع لمؤسسة مالية. تشير العديد من المؤسسات المالية إلى نظام التحقق من الهوية على أنه “التحقق من AML / CTF” ، على سبيل المثال.

أصبحت مكافحة تمويل الإرهاب جزءًا مهمًا من التحقق المالي بدءًا من أواخر عام 2001. بعد هجمات 11 سبتمبر 2001 ، أدركت الدول أنها بحاجة إلى اتخاذ إجراءات لمكافحة تمويل الإرهاب.

ما الفرق بين AML و KYC?

الاختلافات في AML و KYC

KYC هي عملية التحقق الأساسية من الهوية التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. عندما تعطي أحد البنوك اسمك ومعلومات شخصية أخرى ، فأنت بذلك تكمل عملية “اعرف عميلك” الخاصة بهذا البنك.

AML ، في الوقت نفسه ، أوسع بكثير من KYC. يشير مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) إلى الإجراءات التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لمكافحة الأنشطة غير القانونية – مثل غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

من السهل طمس الخطوط الفاصلة بين KYC و AML. ومع ذلك ، غالبًا ما تواجه البنوك التي تجمع “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” معًا غرامات تنظيمية.

فيما يلي شرح أوضح للفرق بين AML و KYC:

اعرف عميلك هي عملية التحقق من الهوية التي تستخدمها المؤسسات المالية لتحديد هوية عملائها

AML هو برنامج أو مجموعة من الإجراءات التي تنفذها مؤسسة مالية وتتألف من مكونات مثل العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) ، والعناية الواجبة المعززة (EDD) ، وغيرها من السياسات

ما الذي ينطوي عليه برنامج مكافحة غسيل الأموال?

دليل مكافحة غسل الأموال

في حين أن “اعرف عميلك” هو التحقق المباشر من الهوية ، يمكن أن تتكون مكافحة غسيل الأموال من عدة مكونات. يمكن أن يتكون برنامج مكافحة غسيل الأموال مما يلي:

العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD): التحريات المسبقة عن العميل هي نوع أساسي من إجراءات “اعرف عميلك” حيث يتم جمع بيانات العميل – مثل إثبات الهوية والعنوان – واستخدامها لتقييم ملف تعريف مخاطر العميل.

العناية الواجبة المعززة (EDD): EDD هو نوع أكثر تقدمًا من إجراءات KYC للعملاء المعرضين لمخاطر عالية. قد تكون التحريات المسبقة عن العملاء قد حددت مجموعة من العملاء الذين يُعتقد أن لديهم مخاطر أعلى ، على سبيل المثال. هؤلاء العملاء مطالبون بإكمال EDD. يُنظر إلى هؤلاء الأفراد على أنهم معرضون لمخاطر أعلى لأنهم أكثر عرضة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب باستخدام المؤسسة المالية. وبالتالي ، سيتم تنظيم الأفراد الذين تم تحديدهم من خلال EDD ومراقبتهم إلى مستوى أعلى.

معلومات الملكية المفيدة النهائية (UBO): يمكن أن تتضمن EDD التحقق من معلومات الملكية المفيدة النهائية. المالك المستفيد النهائي هو الشخص الذي يمتلك أو يتحكم في النهاية في العميل و / أو الشخص الذي يتم إجراء المعاملة نيابة عنه. لنفترض أن زوج أختك هو شخص شديد الخطورة ولكنك لست كذلك. أنت تجري معاملات نيابة عن زوج أختك لتجنب بدء إجراءات مكافحة غسل الأموال ، على الرغم من أن شقيق زوجتك هو المالك المستفيد النهائي.

الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs): صيمكن للتحقق من الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) تحديد الأفراد المعرضين لخطر الرشوة أو الإكراه على إجراء معاملات معينة. قد يتم تحديد هؤلاء الأفراد على أنهم معرضون لمخاطر عالية لمجرد أنه يمكن إجبارهم على إجراء معاملات إشكالية – حتى لو كان الفرد جديرًا بالثقة بخلاف ذلك.

سياسات مكافحة غسل الأموال القائمة على المخاطر: قد يكون لدى الشركة سياسات أخرى قائمة على المخاطر خارج عملية التحريات المسبقة عن العمالقة وعملية EDD لتحديد أو مراقبة الأفراد المعرضين لمخاطر عالية.

تقييم المخاطر المستمر والمراقبة المستمرة: بعد انضمام العميل ، ستستمر المؤسسة المالية في مراقبة الفرد وتقييم مخاطر الفرد بمرور الوقت. قد يبدأ العميل كفرد غير مخاطرة ، على سبيل المثال ، قبل أن يتقدم تدريجيًا إلى فرد شديد الخطورة.

برامج تدريب الموظفين على الامتثال لمكافحة غسل الأموال: تطبق المؤسسات المالية الجيدة سياسات مكافحة غسيل الأموال على كل مستوى من مستويات المؤسسة – بدءًا من نظام الإعداد الآلي وحتى كل مستوى من مستويات الموظفين. سيتلقى الموظفون تدريباً على كيفية اكتشاف ومراقبة والإبلاغ عن الأفراد المعرضين لمخاطر عالية.

الضوابط الداخلية والتدقيق الداخلي: لإبقاء الجميع تحت المراقبة ، فإن سياسة مكافحة غسل الأموال الجيدة ستشمل ضوابط داخلية وتدقيقًا داخليًا. ستتحقق هذه الأنظمة من التحقق من عدم وجود أفراد ذوي مخاطر عالية أو معاملات عالية الخطورة قد انزلقت من خلال الثغرات.

كيف يعمل برنامج KYC / AML الآلي

كيف يعمل برنامج KYC / AML الآلي

عند التسجيل في بورصة العملات المشفرة ، قد تضطر إلى إكمال التحقق من KYC / AML. عادةً ، لا يقوم التبادل نفسه بالتحقق – فهم يعتمدون على طرف ثالث أو برنامج آلي للتحقق من معلوماتك.

يعد برنامج مكافحة غسيل الأموال الآلي أكثر كفاءة بكثير لأي مؤسسة مالية. ينفذ هذا البرنامج شيئًا يسمى التحقق من الهوية الإلكترونية (eIDV).

تشتمل أنظمة eIDV عادةً على ثلاث خطوات متضمنة في التحقق من هوية العميل:

الخطوة 1) حدد مستند إثبات الهوية (جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة)

الخطوة 2) قم بتحميل صورة المستند المحدد

الخطوه 3) قم بتحميل صورة الشخص الذي يحمل وثيقة إثبات الهوية المحددة

أصبحت أنظمة eIDV أكثر تقدمًا بمرور الوقت. حتى أن بعض أنظمة التحقق تستخدم تقنية blockchain لتحسين العملية. يمكن أن تساعد تقنية Blockchain المؤسسة المالية في تجنب المشكلات القانونية والمتعلقة بالسمعة ، ومكافحة الأعمال الإجرامية مثل غسيل الأموال ، وضمان سلامة أصول المستثمرين ، وإرساء المصداقية مع البنوك.

من ينفذ لوائح مكافحة غسل الأموال?

لوائح مكافحة غسل الأموال

في عام 1989 ، اجتمعت أكبر دول العالم من حيث القوة الاقتصادية في قمة G-7 في باريس لتأسيس فريق العمل المالي المعني بغسل الأموال أو FATF.

تم تكليف فريق العمل بمسؤولية فحص تقنيات واتجاهات غسيل الأموال ، ومراجعة الإجراءات المعمول بها بالفعل في المؤسسات المالية العالمية ، ووضع الإجراءات التي من شأنها في نهاية المطاف الحد من غسل الأموال عبر النظام المصرفي الدولي..

في غضون أقل من عام من إنشائها ، قدمت مجموعة العمل المالي تقريرًا يحتوي على 40 توصية. وصفت هذه التوصيات الطريق نحو إنهاء غسيل الأموال.

اعتبارًا من عام 2019 ، انضم ما مجموعه 39 دولة أو ائتلافات إقليمية إلى مجموعة العمل المالي. يمكنك عرض القائمة الكاملة هنا. تشمل المنظمات الأعضاء المفوضية الأوروبية ومجلس التعاون الخليجي. تشمل الدول الأعضاء معظم الدول المتقدمة في العالم ، بما في ذلك الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا وكندا وأستراليا واليابان وكوريا الجنوبية وغيرها..

في عام 2001 ، توسعت ولاية مجموعة العمل المالي لتشمل تمويل الإرهاب. تم تنفيذ إجراءات جديدة لمكافحة تمويل الإرهاب في أكتوبر / تشرين الأول 2001 ، بعد شهر من هجمات 11 سبتمبر / أيلول الإرهابية.

أحد أهم المجالات التي ستسمع فيها عن FATF هو عندما تسمع عن البلدان المدرجة في القائمة السوداء. تحتفظ FATF “بالقائمة السوداء لـ FATF” ، على سبيل المثال ، للبلدان عالية المخاطر لغسيل الأموال ، و FATF Greylist للبلدان ذات المخاطر المتوسطة.

كيف يعمل غسيل الأموال?

كيف يعمل غسيل الأموال

غسل الأموال ، كما هو موضح أعلاه ، هو ممارسة “تنظيف” الأموال القذرة. قد يحاول المجرم الذي حصل على المال من خلال وسائل غير قانونية تمرير تلك الأموال من خلال عمل تجاري قانوني – مثل أي عمل تجاري قائم على النقد. في النهاية ، لا يمكن إرجاع الأموال إلى النشاط الإجرامي أو غير القانوني.

هناك كل أنواع الطرق لغسل الأموال. يستخدم بعض المجرمين الأعمال التجارية القانونية لغسل الأموال. يمرر مجرمون آخرون الأموال عبر دول أجنبية. يتم إيداع الأموال في حساب مصرفي أجنبي ، على سبيل المثال. يستثمر آخرون الأموال. اليوم ، يشتري عدد متزايد من المجرمين العملات المشفرة ببساطة ، مستفيدين من عمليات التبادل مع الحد الأدنى من إجراءات KYC / AML لتنظيف أموالهم.

الأمر متروك للمؤسسات المالية للتحقق من مصدر هذه الأموال وأين تذهب الأموال. ستعتمد المؤسسات المالية على الإجراءات الآلية واليدوية لمكافحة غسل الأموال لتحديد المعاملات الكبيرة. المعاملات النقدية التي تتجاوز 10000 دولار ، على سبيل المثال ، ربما يتم التحقق منها مرة أخرى للتحقق من أصلها ووجهتها.

في حالات الجرائم الكبرى – مثل السرقة أو الاختلاس أو السرقة ، يجوز لوكالة إنفاذ القانون إعادة الأموال أو الممتلكات أثناء التحقيق في غسل الأموال إلى ضحايا الجريمة. إذا اختلس مجرم الأموال ، على سبيل المثال ، ثم غسلها ، فقد يحصل الضحايا على تعويض.

ما هي تبادلات التشفير التي تستخدم التحقق من KYC / AML?

ما هي تبادلات التشفير التي تستخدم التحقق من KYC / AML

تختلف إجراءات KYC / AML على نطاق واسع عبر صناعة التشفير.

تقريبًا تستخدم كل بورصة تشفير ذات سمعة طيبة نوعًا من التحقق من KYC / AML. ومع ذلك ، تستمر بعض البورصات الأقل شهرة في السماح للمتداولين بالتداول دون الكشف عن هويتهم.

تلعب الحدود أيضًا دورًا مهمًا في التحقق من KYC / AML. يتيح لك تطبيق Changelly ، على سبيل المثال ، استبدال ما يصل إلى 300 دولار في معاملتك الأولى دون التحقق من أي شيء أكثر من عنوان بريد إلكتروني. في غضون ذلك ، قد تتطلب منك عمليات تبادل العملات المشفرة التقليدية التحقق من هويتك للتداول بأكثر من 1000 دولار شهريًا.

عدم الامتثال يؤدي إلى غرامات خطيرة

عدم الامتثال يؤدي إلى غرامات خطيرة

تنفق المؤسسات المالية مليارات الدولارات على التحقق من “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” كل عام. هناك سبب وجيه لذلك: يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لإجراءات “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” إلى فرض غرامات خطيرة.

وقعت إحدى أكبر الغرامات المتعلقة بـ KYC / AML في سبتمبر 2018 عندما تم تغريم البنك الهولندي ING 900 مليون دولار لفشله في تلبية متطلبات الامتثال الهولندية لمكافحة غسل الأموال..

قاد التحقيق في ING دائرة النيابة العامة الهولندية ، التي اكتشفت أن البنك فشل في تنفيذ سياسات تهدف إلى منع الجرائم الاقتصادية المالية (مثل غسيل الأموال). بين عامي 2010 و 2016 ، فشلت ING في تلبية معايير العناية الواجبة من خلال إهمال الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة داخل شبكتها.

تسببت عقوبة ING في حدوث صدمة في جميع أنحاء النظام المالي الأوروبي. اتخذ المنظمون من البنك المركزي الأوروبي ، والسلطة المصرفية الأوروبية ، والمفوضية الأوروبية إجراءات قوية ضد لوائح KYC / AML الحالية بهدف تجنب حدث مماثل في المستقبل. تم توزيع ورقة سرية على الحكومات في جميع أنحاء أوروبا تحدد الفجوات في إجراءات “اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال” الحالية.

في النهاية ، التحقق من KYC و AML ليس عملية مثالية ولن تكون كذلك أبدًا. مع تحسن إجراءات KYC / AML بمرور الوقت ، أصبح من الصعب على المجرمين غسل الأموال من خلال الأنظمة المصرفية الحالية.

أهم عمليات تبادل العملات المشفرة بدون KYC / AML

تبادل العملات المشفرة بدون KYC / AML

لقد أنفقنا للتو 2000 كلمة لشرح كيف تقلل إجراءات “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” من النشاط الإجرامي في النظام المالي العالمي. الآن ، سنخبرك عن عمليات تبادل العملات المشفرة التي ليس لديها إجراءات KYC أو AML المعمول بها.

بينانس

Binance هي واحدة من أكبر بورصات العملات المشفرة في العالم من حيث حجم التداول. هناك سبب بسيط لشعبية Binance: سيولة قوية ، والكثير من أزواج العملات المشفرة ، وتقريباً لا توجد متطلبات KYC أو AML على الإطلاق..

اليوم ، يمكنك التداول على Binance بمجرد التحقق من عنوان بريدك الإلكتروني. “القيد” الحقيقي الوحيد للمستخدمين الذين لم يتم التحقق منهم هو أنه يمكنك فقط سحب ما يصل إلى 2 BTC من العملة المشفرة كل يوم. إذا أكملت التحقق من KYC / AML ، فستختفي هذه الحدود. بالنسبة لمعظم المتداولين الذين يسعون لتداول العملات المشفرة بشكل مجهول ، فإن حد سحب 2 BTC أكثر من كافٍ.

يرجى ملاحظة أن هذه القواعد تنطبق على جميع المستخدمين غير الأمريكيين. منذ سبتمبر 2019 ، تطلب Binance من جميع المستخدمين الأمريكيين إكمال التحقق من KYC / AML لتنفيذ التداولات على المنصة.

KuCoin

KuCoin هي منصة تداول أخرى عالية الحجم للعملات المشفرة تحظى بشعبية كبيرة بين متداولي العملات المشفرة الذين يبحثون عن منصة مجهولة. تشبه KuCoin منصة Binance لأكثر من مجرد افتقارها إلى لوائح KYC / AML: فهي تمتلك أيضًا عملتها الرقمية الخاصة التي تسمى KuCoin Shares (KCS) والتي تعمل بشكل مشابه لعملة Binance الأصلية ، Binance Coin (BNB).

اليوم ، يقبل KuCoin مستخدمي التشفير الذين لم يتم التحقق منهم من جميع أنحاء العالم – بما في ذلك الولايات المتحدة. إذا كنت ترغب في إجراء صفقات تشفير بدون الحاجة إلى التحقق من KYC / AML على الإطلاق ، فإن KuCoin يعد خيارًا رائعًا.

Bitfinex

لطالما كانت Bitfinex واحدة من أشهر بورصات العملات المشفرة في العالم على الرغم من وجود لوائح وشفافية محدودة. لا تتطلب Bitfinex KYC للمستخدمين. القيد الوحيد هو أن المستخدمين الذين لم يتم التحقق منهم يمكنهم “فقط” سحب ما يصل إلى 10 BTC في كل فترة 24 ساعة.

التبادلات الأخرى الأقل شهرة

التبادلات المذكورة أعلاه هي أشهر منصات تبادل العملات المشفرة دون الحاجة إلى التحقق من KYC / AML. هناك الكثير من التبادلات الأخرى منخفضة الجودة وأقل سيولة

كلمة أخيرة

اعرف عميلك (KYC) هو نظام للتحقق من الهوية تستخدمه البنوك لتحديد هوية عملائها. تتحمل البنوك مسؤولية “معرفة عملائها” ، وتساعدهم إجراءات “اعرف عميلك” في البنك على القيام بذلك.

وفي الوقت نفسه ، فإن مكافحة غسل الأموال (AML) لها نطاق أوسع. تم تصميم إجراءات مكافحة غسيل الأموال بهدف إدارة المخاطر. سيتم التحقق من مخاطر العميل عند الاشتراك في النظام الأساسي ، على سبيل المثال ، وستتم مراقبة مخاطر العميل باستمرار بمرور الوقت. سيتم تحديد العملاء الذين لديهم مخاطر عالية لإجراء معاملات مشبوهة – مثل المعاملات التي تنطوي على غسيل الأموال أو الأنشطة الإرهابية – من خلال إجراءات مكافحة غسل الأموال الخاصة بالمؤسسة.

اليوم ، تلعب كل من إجراءات KYC و AML دورًا مهمًا في عالم التشفير. يمنعون الأشخاص من استخدام البيتكوين لغسل الأموال أو تمويل الأنشطة الإجرامية.

بالطبع ، إجراءات KYC و AML لها أيضًا جوانب سلبية: فهي تضع حواجز في مساحة التشفير ، على سبيل المثال. يجبرك على التحقق من هويتك مع مؤسسة مركزية قبل شراء أو بيع العملات المشفرة.

هناك إيجابيات وسلبيات للتحقق من KYC / AML ، لكن سياسات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ستستمر في لعب دور حاسم في الأنظمة البيئية المالية والتشفيرية في المستقبل القريب.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map