ماثيو أنغر ، الرئيس التنفيذي لشركة iComply Investor Services Inc – سلسلة مقابلات

ماثيو هو الرئيس التنفيذي لشركة إلتزم (iComply Investor Services Inc.) هي عبارة عن منصة Regtech حائزة على جوائز تدعم رقمنة التمويل المؤسسي مع تغطية لأكثر من 160 دولة.

لقد شاركت في العملات المشفرة لسنوات عديدة حتى الآن. هل يمكنك مشاركتنا كيف تعلمت لأول مرة عن العملات المشفرة?

سمعت لأول مرة عن العملة المشفرة (بيتكوين) في عام 2011 في لقاء عقد في فانكوفر. قبل ذلك ، قضيت أكثر من نصف عقد كمدير للثروة. رأيت كيف ستغير تقنية blockchain أسواق رأس المال. منذ ذلك الحين شهدنا الكثير من الابتكارات. لمقارنتها بالوسائط الرقمية – إذا كانت Bitcoin هي Napster للتمويل ، فإن عقود Ethereum الذكية كانت BitTorrent.

كيف وجدت مفهوم خدمات المستثمرين iComply?

نشأت الحاجة إلى iComply من حدثين رئيسيين ، في عام 2014 ، كانت التكنولوجيا المالية التي عملت بها هي بناء منصة لتجار الوسطاء ومديري الأصول لإدارة أعمالهم بالكامل من جهاز iPad. بالنسبة إلى KYC ، كان هناك عدد قليل من واجهات برمجة التطبيقات في السوق ولكن حتى اليوم لا تفعل معظم هذه الأدوات أكثر من التحقُّق من الهوية أو الإعداد.

على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ، مررت بالعديد من دورات التدقيق التنظيمي وقمت بأول تدريب لي على مكافحة غسيل الأموال في عام 2005. ورأيت الحاجة إلى مجموعة أدوات تتيح للشركات إدارة الاختلافات العالمية والتغييرات المتكررة في اللوائح المحلية بسهولة – سواء للإلحاق أو التحقق من الهوية أو مكافحة غسل الأموال أو حتى الإفشاءات والاتفاقيات القانونية. تقدم iComply اليوم أدوات تحديد وإدارة مخاطر مؤسسية تدعم الامتثال لمكافحة غسل الأموال طوال دورة حياة العميل بأكملها.

لقد قادت مشروعًا لعام 2016 لاستخدام عقود Ethereum الذكية لأتمتة مطابقة وتنفيذ مقايضات أسعار الفائدة في بورصة شيكاغو التجارية عبر ليبور. كيف عمل هذا وماذا كانت النتيجة?

في الواقع ، لقد قمت فقط بقيادة الجزء التقني لإثبات المفهوم (POC) مع فريق في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. كان هدفنا هو بناء دراسة جدوى وتقنية POC لتحديد ما إذا كان من الممكن استخدام العقود الذكية لتصفية المشتقات بشكل فعال. وقد تطلب هذا الأمر أن نضع مخططًا كاملًا لسير العمل ومتطلبات الأعمال والامتثال لثاني أكبر غرفة مقاصة في العالم. لقد ربطنا النقاط بين الأطراف المقابلة في المعاملات ، وشركات المحاماة الخاصة بهم ، وشبكة كاملة من البرامج الاحتكارية.

بالنظر إلى الوراء ، كان حلنا عبارة عن فوضى – كان لدينا الكثير من المنطق والمعلومات السرية المحتملة على السلسلة ، وتم دمج Ethereum في واجهة Salesforce المخصصة. كانت الأيام الأولى. بعد فترة وجيزة من وقوع كارثة DAO وتسبب الانقسام الكلي الناتج عن ذلك في قتل كل اهتمام المؤسسات الكبرى. ومع ذلك ، كانت النتائج من POC مثيرة – يمكننا أن نأخذ عملية مؤسسية تقليدية تستغرق 4-6 أسابيع وتكلف ما يزيد عن 10000 دولار لكل معاملة ونغليها إلى أقل من دولار واحد من الغاز في أقل من دقيقة.

لقد شهدنا طفرة ICO في عام 2017 مع انهيار المتابعة في عام 2019. لماذا تشعر شخصيًا أن STO سيكونون مختلفين?


أولاً ، كانت ICOs تسعى إلى القيام بشيء مختلف تمامًا عن رقمنة الأوراق المالية – من نواحٍ عديدة ، تعتبر الرموز المميزة للمرافق فئة أصول جديدة ، والرموز الأمنية هي تقنية جديدة مطبقة ، في معظمها ، على الأدوات المالية التقليدية جدًا. ما زلت أعتقد أن هناك حالات استخدام ممتازة لرموز المنفعة – لكن العديد من رموز المنفعة لا تزال بحاجة إلى الامتثال لجميع أنواع القوانين واللوائح خارج الأوراق المالية.

في المقابل ، تركز STO على العمل ضمن تنظيم الأوراق المالية. هذا يعني أنهم سيخضعون لمعايير أعلى ويجب أن تراعي الرموز الخاصة بهم تنظيم الأوراق المالية لأي سلطة قضائية يتداولون فيها – حتى بالنسبة للتحويلات من نظير إلى نظير بين المحافظ. تختلف هذه اللوائح على نطاق واسع من بلد إلى آخر ، في عالم الاتفاقيات القانونية الورقية أو الرقمية بتنسيق PDF ، هناك خطر ضئيل من قيام جهة تنظيمية في الاتحاد الأوروبي بإمساك جهة إصدار أمريكية بجمع رأس المال من أجل اكتتاب خاص في شركة أو صندوق أو صفقة عقارية.

يؤدي وضع هذه المعاملات على blockchain إلى تغيير هذا تمامًا لأن المنظمين قادرون بالفعل على مراقبة السوق بطريقة من المستحيل القيام بها اليوم. لا يزال مصدرو الرموز اليوم يشترون واجهات برمجة التطبيقات الأساسية لـ KYC و AML ، ولا يزال الكثيرون يفكرون في التنظيم العالمي على أنه ثنائي – SEC مقابل no-SEC (أي Reg D و Reg S). ومع ذلك ، عندما يكون الأصل المرمز قادرًا على إدارة الاختلافات القضائية للهوية والخصوصية والبيانات و AML ولوائح الأوراق المالية بسهولة ، بما في ذلك الإفصاحات والاتفاقيات القانونية ، وما إلى ذلك ، فإن الطريقة القديمة للقيام بالأشياء تبدو مجنونة. سيكون ذلك مثل شخص ما يستخدم تلكس اليوم بدلاً من Telegram أو Email أو Slack.

ما هي بعض حالات استخدام الرمز المميز التي يمكن لـ iComply مساعدة الشركات فيها?

منذ أن أطلقنا Prefacto في فبراير 2018 ، رأينا الكثير من المشاريع الرمزية الرائعة حقًا من Cryptokitties إلى الصناديق الرمزية والعقارات والسندات والأسهم الخاصة والعقود الآجلة وحتى الملكية الجزئية في براميل سكوتش الفاخرة والويسكي والنبيذ.

تجعل مجموعة أدوات Prefacto الأمر بسيطًا وفعالًا للغاية من حيث التكلفة لمصدري الرموز لإدارة متطلبات الامتثال ليس فقط للعرض الأولي – ولكن لكل معاملة طوال عمر الأصل في كل بلد تقريبًا في العالم. إذا كان محاميك قادرًا على كتابة صحيفة الشروط أو اتفاقية الشراء أو عقد الترخيص – فيمكنك على الأرجح ترميزها.

في عام 2018 ، بدأنا في رؤية الكثير من الشركات الناشئة الجديدة في blockchain تطلق منصات للإصدار ، والتداول ، ووكلاء التحويل ، وإدارة جدول السقف مثل Polymath ، و Blockport ، و Securitize ، وما إلى ذلك. بدأنا في تلقي طلبات من الكثير من منصات STO حول كيفية للتعامل مع الامتثال لمكافحة غسل الأموال عبر الحدود لاستقدام المستثمرين من الشركات ، لذلك أصدرنا منتجًا ثانيًا ، iComplyKYC ، كمجموعة أدوات يمكن توصيلها بسهولة بهذه الأنواع من المنصات. ما لم نتوقعه هو الطلب من أسواق رأس المال التقليدية حيث المكاتب الخلفية ببساطة ليست جاهزة لـ blockchain. هذا اتجاه مثير للغاية لأننا الآن نربط النقاط للعديد من عملائنا لسد الفجوات بين الوسطاء التقليديين ومنصات الإصدار وحتى بعض البورصات.

أحد عملاء التبادل الخاص بك هو Motto Technologies ، وهي بورصة عملات مشفرة مقرها المملكة المتحدة يتم طرحها للجمهور في LSE. هل يمكنك إطلاعنا على ما يفعله Motto ، وكيف تمكنت iComply من مساعدتهم?

كان الشعار مبكرًا على لعبة “فلنضع اللوائح الصحيحة”. يسمح نظامهم الأساسي للمستخدمين بشراء وتداول العملات المشفرة ، لكنهم يمنحون مستخدميهم أيضًا بطاقة فيزا تتيح لك بسهولة إنفاق عملاتك المشفرة في أي مكان. من أجل الحصول على عمليات تدقيق سابقة من شركائهم المصرفيين ، Visa ، وسلطة السلوك المالي.

لقد ساعدنا Motto في العثور على خبراء تنظيميين محليين ، وتجهيز سياساتهم وإجراءاتهم لعمليات التدقيق والموافقات والعناية الواجبة العامة. قبل استخدام iComply ، طلب مصرفهم منهم استخدام أداة “e-KYC” المستندة إلى واجهة برمجة التطبيقات والتي ربما تكون قد نجحت إذا كانوا يقومون فقط بتبادل تشفير تقليدي. مكنتهم مجموعة أدوات iComplyKYC من بناء والحفاظ على برنامج امتثال قوي يمكنه مواجهة التدقيق التنظيمي. لا تزال معظم الأنظمة الأساسية الأخرى تتعامل مع 10 واجهات برمجة تطبيقات وأنظمة يدوية مختلفة لمحاولة استرضاء المنظمين. لقد ساعدنا Motto على المضي قدمًا في هذا المنحنى ، وبمجرد أن يتم طرح أسهمها للتداول العام قريبًا ، ستكون أسهمها متاحة للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين على حد سواء – لست على دراية ببورصة أخرى في السوق يمكنها قول ذلك.

يعد Prefacto أحد منتجات برامجك ، وهو حل regtech للأصول المرمزة. ما هي المشاكل التي يحلها Prefacto?

يُمكّن Prefacto الشركات من إدارة الامتثال الشامل على أصولها الرمزية. ويشمل ذلك التخطيط والهيكلة ، وإطلاق العقود الذكية ، وتطوير وتنفيذ برنامج الامتثال ، والإصدار والتوزيع ، وأخيرًا إدارة الرموز المستمرة. مقارنة بما يفعله العديد من جهات الإصدار اليوم ، يمكن لعملائنا توفير الوقت والمال والكثير من الألم إذا تحدثوا إلى فريقنا في وقت مبكر.

تقدم iComply أيضًا خدمات KYC. ما هي بعض هذه الخدمات?

في أواخر عام 2018 ، بدأنا في الوصول إلى منصات إصدار الرموز الأخرى ووكلاء التحويل وما إلى ذلك في سوق الرموز الأمنية لنقدم لهم عروضًا توضيحية وفرصة لمشاركة المعرفة والتعاون بدلاً من المنافسة. وافق العديد من اللاعبين على العرض وتعلمنا جميعًا الكثير. كانت إحدى النقاط الرئيسية التي تم الحصول عليها من iComply هي أنه بينما كنا نعتقد أن Prefacto كان رائعًا ، كانت تقنية الامتثال الخاصة بنا جزءًا مفقودًا من هذه الأنظمة الأساسية الأخرى.

في ذلك الوقت ، لم يكن بإمكان أي من الأنظمة الأساسية الأخرى إدارة الامتثال للمستثمرين من الشركات أو شبكات الوسطاء الموزعة أو الاختلافات متعددة الاختصاصات في اللوائح. قادنا ذلك إلى إعادة تركيز أعمالنا على ما يُعرف أننا الأفضل فيه – أتمتة الامتثال الذكية. لقد استغرق الأمر حوالي عام لإعادة تشكيل منصتنا وإطلاق الإصدار الحالي من iComplyKYC ، وهي مجموعة من الأدوات التي تجعل من السهل إنشاء برنامج عالمي قوي للامتثال لمكافحة غسل الأموال والحفاظ عليه..

لقد قمنا ببناء تقنية KYC الخاصة بنا لأننا علمنا أن واجهات برمجة التطبيقات في السوق لن تلبي المتطلبات التنظيمية – هناك سبب لعدم رؤية هذه الأدوات مستخدمة اليوم من قبل شركات مثل HSBC و Santander و Vistra وما إلى ذلك. بعد إطلاق iComplyKYC ، اكتشفت أن الجهات الفاعلة المؤسسية كانت مهتمة جدًا باستخدام هذه الأدوات لأنها بنيت وفقًا للمعايير والأطر الحالية للامتثال التقليدي – نحن نفعل ذلك فقط بتكلفة أقل بنسبة 95-98٪ لكل معاملة مقارنة بأنظمة المكاتب المتوسطة والخلفية الحالية.

أين ترى الصناعة بعد خمس سنوات من الآن?

في غضون 5 سنوات من الآن – إذا كنت معتادًا على مفهوم دورة الضجيج لدى Gartner – فسنرى رموز الأمان تبدأ في الظهور في التبني السائد. في الوقت الحالي ، إذا نظرت إلى الوسائط الرقمية كمثال ، فإن الرموز الأمنية في الوقت الحالي مخصصة للأشخاص الذين كانوا سيستخدمون Napster أو Kazaa. في غضون خمس سنوات ، سيكون لدينا iTunes ، وربما حتى Netflix.

ستكون الشركات التقليدية في الماضي POCs و MOU النشرات الصحفية. مثل محور Netflix من أقراص DVD لطلب البريد إلى التسليم الرقمي ، فإن بعض اللاعبين الكبار قد جعلوا سلاسل الكتل العامة جوهرًا لاستراتيجية أعمالهم مثل EY التي فعلتها بالفعل مع Ethereum. سوف يذهب الآخرون في طريق Blockbuster.

في الوقت نفسه ، ستكون الشركات الناشئة التي تحمل رمز الأمان أكثر تعاونًا وقابلية للتشغيل البيني. ستكون تكلفة إطلاق الرمز المميز أقل بنسبة 90٪ على الأقل مما هي عليه اليوم. ستبدأ الأنظمة الأساسية التي اختارت سلاسل الكتل العامة ، بدلاً من السلاسل الخاصة أو المصممة لغرض معين ، في رؤية فوائد هذا التفكير طويل المدى.

أخيرًا ، على مدى السنوات 1-3 القادمة ، أعتقد أننا سنرى ونسمع الكثير عن السلاسل الخاصة مع منطق قابلية التوسع والأمان وما إلى ذلك. هذه محاولة أخيرة لحماية نموذج أعمالهم من التفكيك من خلال اللامركزية والدمقرطة في التمويل. أنفق الأعضاء الأوائل في R3 Consortium الملايين لتعلم ذلك ، Salesforce و S.&ألغى P مشروع Hyperledger الخاص بهم ، وتخلت JP Morgan مؤخرًا عن Quorum – الحقيقة هي أننا حصلنا على DLT في التمويل لأكثر من 30 عامًا ، وأنظمة مثل CDS فعالة وآمنة بشكل لا يصدق.

لا يوجد شيء مبتكر في مجال التمويل من blockchain أو الشبكة المتداخلة. انظر إلى Java و C # ، لقد فازوا بسباق بناء الإنترنت. فازت حلول السحابة العامة مثل Google و AWS و Azure بسباق بنية الخادم العام المشتركة. بالنسبة للتمويل الرقمي ، تتيح سلاسل الكتل العامة الشفافية الكاملة التي تبني الثقة والسمعة بطريقة لا تستطيع سلسلة خاصة القيام بها. في غضون 5 سنوات ، سترى SIX و ASX و GBX ومشغلين مشابهين قد ألغوا بنيتهم ​​التحتية الحالية لصالح انخفاض التكاليف لكل معاملة وتكلفة أقل لملكية التكنولوجيا ، لاعتماد البنية التحتية العامة blockchain.

هل هناك أي شيء آخر تود مشاركته حول iComply?

ينصب تركيزنا في iComply على ضمان قدرة الشركات على إنشاء برنامج امتثال قوي وعالمي ومؤسسي والحفاظ عليه بسهولة. المشكلة التي نراها في السوق هي أن أدوات الدرجات المؤسسية يدوية ومكلفة للغاية لتمكين التحول الرقمي. وفي الوقت نفسه ، في أسواق التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة وأسواق الرموز الأمنية ، نرى الكثير من اللاعبين الذين لديهم الكثير من الخبرة العميقة في الأوراق المالية أو التمويل – عادةً في سوق واحد فقط – ولكن ليس لديهم خبرة حقيقية في ما يحدث في المكتب الأوسط والخلفي ، ناهيك عن الامتثال على المستوى الدولي. إنهم ببساطة لا يفهمون أنه عندما تبيع Reg S إلى شخص ما في ألمانيا ، فهناك متطلبات امتثال من BaFin ، والمفوضية الأوروبية ، وما إلى ذلك. من أجل هذه الصناعة بأكملها ، أود أن أحث مصدري الرموز على النظر في الامتثال بشكل كلي ، وفي أقرب وقت ممكن.

يدرك عملاؤنا بسرعة كبيرة أننا نقدم نهجًا شاملاً. نحن ندعم عملائنا من خلال عمليات التدقيق من المنظمين والبنوك والشركاء الماليين – فهم بحاجة إلى ذلك من أجل تحقيق النجاح. لا تفعل واجهة برمجة تطبيقات eKYC المصممة لـ Uber و AirBnb ذلك لأنهم يعلمون أن تقنيتهم ​​لن تجتاز التدقيق – بمجرد إغلاق عملية البيع ، هذا كل شيء. هذا هو ما يميز تركيزنا في iComply ، نحن هنا لمساعدة عملائنا على القيام بالأعمال – لقد قمنا بمواءمة نموذج أعمالنا مع نجاح عملائنا.

لمعرفة المزيد قم بزيارة إلتزم أو قم بزيارة أو صفحة iComply قائمة الأعمال.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map