دراسة كيفية تأثير عمالقة التكنولوجيا المالية و COVID-19 على إنفاق التشفير

سلطت الأضواء على قابلية إنفاق العملة المشفرة بعد سلسلة من الشراكات بين عمالقة التكنولوجيا المالية التقليدية والشركات التي تركز على العملات المشفرة في الأسابيع الأخيرة.

في 20 يوليو ، ماستركارد أعلن خطتها لدفع برنامج Master Accelerate إلى الأمام من خلال منح أول ترخيص عضوية رئيسية لمنصة الدفع بالعملة المشفرة بلا حدود Wirex ، مما يجعل الشركة التي تتخذ من لندن مقراً لها أول منصة تشفير تصدر بشكل مباشر بطاقات مقبولة ضمن شبكة Mastercard. بالإضافة إلى ذلك ، فإن PayPal – جنبًا إلى جنب مع شركتها الفرعية Venmo – هي يقال من المقرر أن تقدم مبيعات تشفير مباشرة عبر شركة Paxos’s Crypto Brokerage.

بينما يقال إن كلا من Mastercard و PayPal يحققان تقدمًا في عالم العملات المشفرة ، ماذا يعني هذا بالنسبة لاعتماد مدفوعات العملة المشفرة ، على وجه التحديد؟ تقوم OKEx Insights بفحص الحالة الحالية لقابلية إنفاق التشفير – ومستقبلها.

قابلية إنفاق العملة المشفرة

يمكن فحص مدفوعات العملة المشفرة بطريقتين:

  1. إمكانية الوصول ، أو مدى سهولة شراء أو تلقي العملات المشفرة.
  2. القدرة على الإنفاق ، أو مدى سهولة إنفاق العملات المشفرة على السلع والخدمات.

ستكون قابلية إنفاق العملات المشفرة هي المحور الأساسي لتحليلنا.

Offramps على بورصات العملات المشفرة

عندما يرغب الأفراد في إنفاق العملات المشفرة ، فإنهم عادةً ما يمرون بعملية تبادل عملاتهم المشفرة مقابل العملات الورقية. في كثير من الحالات ، يقوم المستخدمون بإجراء هذا التحويل باستخدام تبادل ثم إيداع العملة الورقية في حساب مصرفي. العيب الرئيسي لهذه الطريقة الشائعة هو أن المستخدمين لا يمكنهم الوصول إلى قيمة عملاتهم المشفرة في الوقت المناسب ، لأن العملية برمتها تستغرق فترة طويلة من الوقت. على سبيل المثال ، Coinbase قد يستغرق ما يصل إلى يوم إلى يومين عمل لإكمال عملية زيادة حجم العملة المشفرة للعملاء في الولايات المتحدة.

بطاقات الخصم Cryptocurrency

تعد بطاقات الخصم الخاصة بالعملات المشفرة طريقة أخرى لجعل العملات المشفرة قابلة للإنفاق.

بشكل عام ، هناك طريقتان يمكن للمستخدمين من خلالهما إنفاق العملات المشفرة باستخدام بطاقات الخصم للعملة المشفرة:

  1. يمكن للمستخدمين زيادة رصيد حسابهم النقدي قبل الشراء.
  2. قد يسمح المستخدمون بالتحويلات التلقائية من العملات المشفرة إلى العملات القانونية في وقت الشراء.

تعد آلية الإنفاق الخاصة ببطاقة الخصم من Wirex Visa الحالية مثالاً على نهج زيادة الرصيد. يحتاج المستخدمون أولاً إلى زيادة رصيد حساباتهم بالجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الأمريكي عبر التحويل المصرفي أو تبادل العملات المشفرة إلى عملة فيات عبر Wirex.


يعد التحويل الآلي للعملات المشفرة طريقة أخرى لإنفاق العملات المشفرة باستخدام بطاقات الخصم. في وقت الشراء ، سيتم تحويل الدفعة تلقائيًا من رصيد العملة المشفرة إلى عملة قانونية للتسوية. تعد بطاقة Coinbase مثالاً على نهج التحويل الآلي هذا.

توفر بطاقات الخصم Crypto مزيدًا من الراحة مقارنة بأشكال offramps التقليدية ، حيث إنها تقصر من عملية التحويل الطويلة من العملات الورقية إلى العملة المشفرة.

محطات نقاط البيع للعملات المشفرة

يعد اعتماد محطات نقاط البيع للعملات المشفرة جانبًا آخر من جوانب سوق مدفوعات العملة المشفرة التي تستحق الفحص ، حيث إنها تمكن التجار من تلقي مدفوعات العملة المشفرة مباشرةً – غالبًا ما تكون عملة البيتكوين – من عملائهم.

على عكس المدفوعات التي يتم تسويتها في الأوراق المالية ، فإن عكس معاملات العملة المشفرة المسجلة على blockchain أمر مستحيل عمليا. على هذا النحو ، محطات نقاط البيع للعملات المشفرة يحمي التجار من الخسائر التي يتكبدها العملاء غير الأمناء الذين يحاولون عكس المعاملات المشروعة.

ومع ذلك ، فإن عدم التوافق مع أنظمة نقاط البيع التقليدية هو العقبة الرئيسية أمام قبول التجار للعملات المشفرة. أخبر فيليكس ماجو ، المؤسس المشارك لـ Dash Next ، OKEx Insights أن التجار يترددون في دمج أنظمة نقاط البيع المشفرة. هو شرح:

“لتوسيع محطات نقاط البيع الخاصة بالعملات المشفرة ، فإن أفضل طريقة هي إشراك موفري نقاط البيع وشبكات المستحوذين الكبيرة. ومع ذلك ، في بعض الأحيان يكون من الصعب ضم هؤلاء اللاعبين الأساسيين لثلاثة أسباب. أولاً ، لم تنتشر العملات المشفرة كوسيلة للدفع. ثانيًا ، يصعب على التجار جمع بيانات المستخدم في الشبكات اللامركزية التي تعرض حالة استخدام تجارية مقنعة. أخيرًا ، يحتاج التجار إلى الإجابة عن أسئلة الامتثال المختلفة قبل اعتمادهم محطات نقاط البيع للعملات المشفرة

في تعليقات لـ OKEx Insights ، أوضح الرئيس التنفيذي لشركة PundiX Zac Cheah أيضًا أهمية تأثير شبكة التجار في القبول السائد لمحطات نقاط البيع للعملات المشفرة ، قائلاً:

“في النهاية ، لكي ينطلق أي حل جديد ، فأنت بحاجة إلى تأثير ناجح لشبكة التجار. يجب أن تركز محطات نقاط البيع للعملات المشفرة على جبهتين للتبني الجماعي: على متنها العديد من الشركاء الذين لديهم شبكة تجارية قوية وصقل المنتج لجعله آمنًا وسهل الاستخدام “.

أضاف Dee Duncan ، موزع PundiX في الولايات المتحدة ، تعليقاته حول كيف يظل تعليم التجار مفتاحًا للتبني الجماعي لمحطات نقاط البيع للعملات المشفرة ، قائلاً لـ OKEx Insights:

“يبقى تعليم وتوعية التجار المفتاح. إذا أردنا تعزيز اعتماد التجار في مدفوعات العملة المشفرة ، فنحن بحاجة إلى السماح للتجار بفهم فوائد استخدام العملة المشفرة ، على عكس طرق الدفع التقليدية. على سبيل المثال ، ما إذا كان قبول مدفوعات التشفير يساعد التجار في خفض التكاليف وتحقيق أرباح إضافية “.

كيف أثر COVID-19 على قابلية إنفاق التشفير

أدى الوباء العالمي COVID-19 إلى زيادة الطلب على المدفوعات الرقمية – مع ما يقرب من 50 ٪ من المتسوقين العالميين الإنفاق على الإنترنت بشكل متكرر أكثر مما كانت عليه قبل الوباء. وقد أدى هذا بدوره إلى زيادة الاهتمام بالعملات المشفرة. في أبريل ، fintech unicorn Revolut مبين زيادة قيمة شراء العملات المشفرة بنسبة 57٪.

أشار Duncan من PundiX في تعليقاته لـ OKEx Insights إلى أن تفشي COVID-19 أدى إلى نمو حلول الدفع البديلة – والتي بدورها عززت احتمالية مدفوعات العملة المشفرة:

“نرى التجار يبحثون عن حلول دفع بديلة لتحديث أجهزة نقاط البيع للدفع بدون تلامس. تجار التجزئة منفتحون الآن لقبول المدفوعات غير النقدية بما في ذلك Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay والحلول التي تدعم رمز الاستجابة السريعة. وقد فتح هذا الباب أمام العملات المشفرة في صناعة المدفوعات “.

منذ وصول COVID-19 ، تزايد اعتماد التجزئة لمدفوعات العملة المشفرة ببطء. اعتبارًا من 22 يوليو ، مزود إحصاءات التشفير Coinmap.org مبين أن هناك 19495 مكانًا يقبل مدفوعات التشفير – بزيادة قدرها 6.8٪ منذ بداية عام 2020.

عدد أماكن الدفع بالعملات المشفرة في عام 2020. المصدر: Coinmap.orgعدد أماكن الدفع بالعملات المشفرة في عام 2020. المصدر: Coinmap.org

حدود الإنفاق على العملات المشفرة

مقارنة مع حجم السوق الهائل من أسواق المدفوعات الرقمية (38 مليار دولار في 2018) ، لا يزال الحجم الحالي لسوق مدفوعات العملة المشفرة ضئيلاً (754 مليون دولار في عام 2019). مع وضع ذلك في الاعتبار ، هناك ثلاث عوائق على الطريق نحو التبني الجماعي لمدفوعات العملة المشفرة:

  • أوقات المعالجة بطيئة
  • تقلبات عالية في أسعار العملات المشفرة
  • المخاوف التنظيمية / الامتثال

على عكس المدفوعات الرقمية التقليدية ، يُنظر إلى معالجة مدفوعات العملة المشفرة على أنها بطيئة – نظرًا لأن كل معاملة تحتاج إلى التحقق من صحتها على blockchain. يعالج البيتكوين تقريبًا أربع معاملات في الثانية, بينما فيزا المطالبات لمعالجة 24000.

يعد التقلب الكبير في العملات المشفرة عائقًا آخر أمام التبني الجماعي لمدفوعات العملة المشفرة. يتردد العديد من التجار في قبول وسيلة دفع قد تنخفض قيمتها بنسبة 10٪ في غضون ساعة واحدة فقط – وهو أمر معروف أنه يحدث فجأة حتى في سوق BTC / USD. لهذا السبب ، يتيح بعض موفري محطات نقاط البيع للعملات المشفرة التحويل الفوري من العملة المشفرة إلى العملات المشفرة بمجرد إجراء عملية الشراء.

كما أدى الغموض الذي يكتنف تنظيم العملة المشفرة ، مثل معالجة الضرائب ، إلى إعاقة إمكانات الأصول الرقمية كوسيلة للدفع. أحد الأمثلة على ذلك هو كيفية فرض الضرائب على العملات المشفرة في الولايات المتحدة. وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية ، فإن تحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية يخضع للضريبة باعتباره مكسبًا رأسماليًا محتملاً. مصلحة الضرائب أيضا يشير أن استخدام العملات المشفرة لشراء السلع والخدمات ، وحتى الاحتفاظ بالعملات المشفرة ، “له عواقب ضريبية بشكل عام”. قد يكون هذا مشكلة لدافعي الضرائب في الولايات المتحدة والبلدان الأخرى التي لديها سياسات ضريبية مماثلة.

Blockchain ، وليس التشفير

جذب الاهتمام المتزايد من مصدري البطاقات العالميين نحو عالم العملات المشفرة الاهتمام مؤخرًا. ينبع اهتمامهم بشكل أساسي من سببين:

  1. توسيع شبكة أعمالهم لتشمل شركات التشفير.
  2. اعتماد تقنية blockchain لتحسين عمليات الشبكة المركزية الخاصة بهم.

يواجه مصدرو البطاقات العالمية منافسة في مجالات رئيسية مثل المعاملات عبر الحدود. للبقاء في صدارة المنافسة ، يهدفون إلى خفض رسوم المعاملات عبر الحدود المفروضة على العملاء. بالنسبة للمعاملات التي تتم تسويتها بعملة أجنبية ، تفرض Mastercard رسومًا بنسبة 1٪ من مبلغ المعاملة. من ناحية أخرى ، فرضت Visa رسوم تقييم الخدمة الدولية (0.8٪ – 1.2٪) ورسوم الاستحواذ الدولية (0.45٪) للمعاملات عبر الحدود.

أدت إمكانية خفض التكاليف المتأصلة في تقنية blockchain إلى تسريع السباق بين Visa و Mastercard. الأخير شريك مع R3 في سبتمبر 2019 لتطوير منصة مدفوعات عبر الحدود تعمل بتقنية blockchain وتهدف إلى تسهيل المدفوعات في الوقت الفعلي دون احتكاك داخل شبكة Mastercard. تأشيرة أطلقت شبكتها Connect في يونيو 2020 ، والتي تستخدم تقنية دفتر الأستاذ الموزع لتسهيل المعاملات المباشرة من بنك إلى بنك.

على الرغم من أن التحركات الأخيرة التي اتخذتها Visa و Mastercard جديرة بالملاحظة ، إلا أن عمالقة المدفوعات يقدمون بثبات براءات اختراع تركز على تقنية blockchain. وفقًا لعام 2019 ترتيب براءات الاختراع blockchain بواسطة IPR daily و incoPat Innovation Index Research Center ، قدمت Mastercard و Visa 101 و 51 طلب براءة اختراع blockchain في عام 2019 ، على التوالي.

لا يجعل عمالقة التكنولوجيا المالية العملات الرقمية أكثر قابلية للإنفاق

على الرغم من ظهور ماستركارد وباي بال في الأخبار المتعلقة بالعملات المشفرة مؤخرًا ، فقد دخلت شركات التكنولوجيا المالية أحادية القرن في صناعة العملات المشفرة منذ عام 2017. على سبيل المثال ، البنك المنافس Revolut مؤخرًا بدأ العرض مبيعات العملات المشفرة في الولايات المتحدة من خلال الشراكة مع Paxos. وفي الوقت نفسه ، فإن تطبيق تداول الأسهم Robinhood لديه تقدم تداول العملات المشفرة منذ فبراير 2018.

في حين أن دخول عمالقة التكنولوجيا المالية يسهل بيع العملات المشفرة ، فإن هذا لا يعني بالضرورة أن العملة المشفرة ستصبح أكثر قابلية للإنفاق. في حالة Revolut ، لا يمكن للمستخدمين يدفع بالعملة المشفرة باستخدام بطاقة Revolut. بدلاً من ذلك ، يمكنهم فقط استخدام البطاقة للدفع بالعملات الورقية. علاوة على ذلك ، لا يمكن للمستخدمين نقل العملة المشفرة من تطبيق Revolut أو إيداع مقتنيات العملة المشفرة الموجودة فيه. وينطبق الشيء نفسه على Robinhood ، حيث يمكن للمستخدمين شراء وبيع العملات المشفرة فقط في التطبيق – الإيداعات والسحب هي غير مدعوم

مستقبل مدفوعات العملة المشفرة

أصبحت Wirex جزءًا من Mastercard Accelerate ويُعتقد أن شراكة PayPal مع Paxos تعمل على تحسين إمكانية الوصول إلى العملات المشفرة. ومع ذلك ، هناك نقاش محدود حول ما إذا كانت العملات المشفرة أكثر قابلية للإنفاق نتيجة لذلك.

على الرغم من أن القدرة على إنفاق العملات المشفرة لا تزال محدودة ، إلا أن Chaeh من PundiX أخبر OKEx Insights أن النتيجة الرئيسية لدخول عمالقة الدفع التقليديين في مجال العملات المشفرة هو الوعي:

“مع دخول المزيد والمزيد من الشركات التقليدية إلى مجال التشفير ، سيساعد ذلك فقط في زيادة الوعي باستخدام التشفير في المدفوعات والفوائد التي يجلبها. توسع تعريف العملة المشفرة إلى ما هو أبعد من مجرد العملات الرقمية العادية التي نعرفها. أصبحت العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنك المركزي أكثر بروزًا. بدأت العديد من البنوك المركزية حول العالم في النظر في إنشاء عملتها الرقمية الخاصة بها على blockchain ، أي CBDC ، لذلك نتوقع أن تصبح المدفوعات المستندة إلى blockchain أكثر قابلية للإنفاق في المستقبل القريب “.

تقدم OKEx Insights تحليلات السوق والميزات المتعمقة والأبحاث الأصلية & الأخبار المنسقة من محترفي التشفير.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map