ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟

تعد الخدمات المصرفية الرقمية في صميم النظام المالي الحالي. ومع ذلك ، لم يكن هذا هو الحال دائمًا. لقد تطورت الخدمات المصرفية على طول الطريق ، من الذهاب إلى الصراف المحلي وطلب الأموال ، وصولاً إلى الحفاظ على تشفيرك مؤمنًا وآمنًا. في الوقت الحاضر ، يقدم كل بنك تقريبًا شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية الرقمية لعملائه.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية?

ظهرت الخدمات المصرفية الرقمية التي يشار إليها أحيانًا باسم الخدمات المصرفية الإلكترونية ببطء خلال العقود القليلة الماضية. الأهم من ذلك ، تسمح بوابات الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك بتزويد العملاء بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية عبر أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة الذكية. هذه الخدمات توفر على العملاء والبنك الوقت والمال. وبالتالي ، أصبحت أكثر شهرة من أي وقت مضى.

تاريخ الخدمات المصرفية الرقمية

ظهرت أولى أشكال الخدمات المصرفية الرقمية في الستينيات. في هذا الوقت بدأ العالم في رؤية أول أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم. كانت هذه المنتجات ثورية لعدة أسباب. أولاً ، لأول مرة في التاريخ ، يمكن لعملاء البنوك الوصول إلى أموالهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تذكر ، حتى هذه اللحظة ، كنت بحاجة للذهاب إلى فرعك المحلي لسحب الأموال أو إيداعها. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً.

أول جهاز صراف آلي - تاريخ الخدمات المصرفية الرقمية

أول جهاز صراف آلي – تاريخ الخدمات المصرفية الرقمية

أدى إدخال الإنترنت إلى تغيير الخدمات المصرفية الرقمية إلى الأبد. في البداية ، اعتمدت البنوك على الإنترنت للوظائف الداخلية مثل مراقبة الحسابات أو تحويل الأموال. ومع ذلك ، بحلول أواخر التسعينيات ، بدأت البنوك في تقديم خدمات مثل تحديث الرصيد وتحويلات الأموال مباشرة من بوابة الخدمات المصرفية الرقمية. عند هذه النقطة ، كانت الخدمات المصرفية الرقمية في طريقها لتصبح اتجاهًا رئيسيًا.

في أقل من عقد من الزمان ، شهد الإنترنت توسعًا هائلاً في القدرات. أدى نقل البيانات المضافة وتقنيات تصنيع الكمبيوتر المحسّنة إلى إنشاء الهواتف الذكية. اليوم ، من الصعب تخيل الحياة بدون هاتفك الذكي. مكّنت حواسيب الجيب اليدوية هذه البنوك من تقديم مجموعة كاملة من المنتجات من بواباتها الإلكترونية.

وبالتالي ، ظهرت مجموعة من الخدمات الجديدة بسبب توفر الهواتف الذكية. بدأت ميزات مثل صرف الشيكات المصورة تظهر في السوق. تتيح هذه الميزة للعملاء إيداع الشيكات عن طريق التقاط صورة على هواتفهم المحمولة عبر تطبيقهم المصرفي.

نظرًا لجميع المزايا التي توفرها الخدمات المصرفية الرقمية للقطاع ، فمن السهل معرفة السبب في أن كل بنك يقدم اليوم شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية الرقمية لعملائه. يتمتع كل من العملاء والبنوك بالكثير من المكاسب من هذا التكامل عالي التقنية.

فوائد الخدمات المصرفية الرقمية

تعد الخدمات المصرفية الرقمية أكثر ملاءمة لكل من البنوك والعملاء. يوفر العملاء وقتًا وموارد ثمينين من خلال عدم الاضطرار إلى الذهاب إلى موقع مادي. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر معاملاتهم أكثر أمانًا لأنها لا تتطلب من العميل السفر بأموال في متناول اليد.

الأهم من ذلك ، أن الضغط على الخدمات المصرفية الرقمية جاء في الغالب من المصرفيين. تكتسب البنوك قدرًا هائلاً من المرونة والمدخرات عبر بوابات الخدمات المصرفية الإلكترونية. يمكن أن تذهب الأموال التي يتم توفيرها على البنية التحتية إلى مزيد من التطوير لواجهات الإنترنت الخاصة بهم. تلغي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الكثير من التوظيف ، والأمن ، والإيجار ، واحتياجات العملاء العشوائية مثل قسائم الإيداع من نموذج الأعمال المصرفية.

الخدمات المصرفية الرقمية مقابل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

أدى مجال الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى تطورات كبيرة في القطاع المالي. في الأصل ، كانت بوابات الخدمات المصرفية الإلكترونية موجودة للمساعدة في تكملة البنوك التقليدية. اليوم ، ليس هذا هو الحال مع ظهور المزيد من البنوك عبر الإنترنت فقط.

على مدى السنوات الخمس الماضية ، أصبحت البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط اتجاهًا رئيسيًا في السوق. هذه الشركات ليس لها موقع مادي. على هذا النحو ، يمكن للعملاء إجراء جميع المعاملات عبر أجهزة الكمبيوتر أو الهاتف الذكي. في معظم الحالات ، تمتد قاعدة عملاء هذا البنك في جميع أنحاء البلاد.

بوابة UBS الإلكترونية المصرفية عبر الصفحة الرئيسية

بوابة UBS الإلكترونية المصرفية عبر الصفحة الرئيسية

فوائد الخدمات المصرفية الإلكترونية

مع ظهور المزيد من البنوك الرقمية في السوق ، من المهم فهم الفوائد التي تقدمها. يمكن للبنوك الرقمية أن تكون أكثر مرونة فيما يتعلق بمن تقدم الخدمات ، وكيف تكتسب العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، أظهرت الدراسات أن العملاء يفضلون البنوك التي لديها بوابات مصرفية رقمية على نظيراتها التقليدية.

أسهل للانضمام

أدى دمج بروتوكولات KYC و AML في إعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى تغيير كل شيء. الآن ، يمكن للبنوك كسب عملاء جدد ، مع الحفاظ على امتثالهم ، عبر بوابتهم على الإنترنت. لإنجاز هذه المهام الضخمة ، تشمل إجراءات إعداد الخدمات المصرفية الإلكترونية أنظمة التحقق من الهوية. هنا يجب على العملاء المحتملين تقديم عدد كبير من المستندات ، مثل إثبات الهوية ، وإثبات التوظيف ، والعنوان ، وما إلى ذلك.

تسمح الهواتف الذكية للعملاء بتقديم هذه المستندات بجودة رقمية نقية. الأهم من ذلك ، تقوم منصة الخدمات المصرفية الرقمية تلقائيًا باستقراء البيانات ذات الصلة ومعالجتها عبر بروتوكولات مبرمجة مسبقًا. توفر هذه الإستراتيجية وقتًا ثمينًا للبنك والعميل.

مناقشة التطور, نامدي أزودو من بنك ALAT Digital Bank تحدث عن أهمية تبسيط القطاع المصرفي. ووصف الخدمات المصرفية الإلكترونية بأنها “تطبيق التكنولوجيا على كل نشاط مصرفي”. أوضح Azodo أن الخدمات المصرفية الرقمية هي مستقبل العمل المصرفي وأنه لكي تظل قادرة على المنافسة ، يجب على جميع البنوك تبني هذه الترقيات.

خدمات مصرفية على مدار 24 ساعة

تعد إمكانية الوصول واحدة من أكبر الترقيات التي تجلبها الخدمات المصرفية الرقمية للقطاع. تذكر ، قبل فجر الخدمات المصرفية الإلكترونية ، كان عليك الذهاب إلى فرعك المحلي. بينما في بعض الحالات ، مثل طلب قرض ، قد يكون النهج الشخصي هو ما تريده ، في معظم الحالات ، مثل الإيداع ، لا توجد فائدة للمعاملات الشخصية.

تتيح لك الخدمات المصرفية الرقمية الوصول إلى معلومات حسابك ومعاملات السوق على مدار 24 ساعة في اليوم وفي جميع أنحاء العالم. ساعدت إمكانية الوصول الدولية هذه على دفع الاقتصاد العالمي إلى الأمام. الآن ، أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية في صميم نظامنا المالي العالمي.

توفير في التكاليف

في الماضي ، كانت البنوك تنفق أجزاء كبيرة من أرباحها على عمليات مثل التحقق والمحاسبة. لحسن الحظ ، أزالت أجهزة الكمبيوتر الكثير من عبء العمل هذا على البنوك. اليوم ، تلعب الأتمتة دورًا مهمًا في الأنظمة المصرفية الحديثة. تعمل الأتمتة على توفير المال والوقت للبنوك عند إجراء المعاملات الأكثر شيوعًا.

تقلل الرقمنة من الخطوات التي تنطوي عليها المعاملات ، كما أنها تقلل من الموظفين المطلوبين. توفر البنوك الرقمية الكثير من تكاليف الموظفين والصيانة. يمكن بعد ذلك تمرير هذه التكاليف إلى العملاء. هذه المدخرات هي جزء من سبب استمرار البنوك الرقمية في تبنيها على نطاق واسع على مستوى العالم.

تقنية Blockchain

دفع ظهور تقنية blockchain الخدمات المصرفية الرقمية إلى آفاق جديدة. توفر تقنية Blockchain للبنوك بديلاً أكثر كفاءة وشفافية للوضع الراهن. تسمح هذه التكنولوجيا الثورية للبنوك بالتخلص من العديد من أنظمة التحقق التابعة لجهات خارجية الموجودة حاليًا. وبالتالي ، فإنه يوفر للبنوك وفورات كبيرة في التكاليف ومنصة أكثر أمانًا لإجراء المعاملات في الداخل.

البنوك الرقمية المشفرة

بصرف النظر عن الدخول في حقبة جديدة من الكفاءة ، قدمت تقنية blockchain العالم أيضًا إلى العملات المشفرة. تستمر العملات المشفرة مثل Bitcoin في جذب اهتمام المستثمرين. وبالتالي ، فإن ظهور هذه الأدوات المالية الجديدة قد خلق فرصة فريدة في قطاع الخدمات المصرفية الإلكترونية – البنوك المشفرة.

خدمات CryptoBank عبر الصفحة الرئيسية

خدمات CryptoBank عبر الصفحة الرئيسية

تقدم البنوك الرقمية للعملات المشفرة خدمات مصرفية تقليدية لعملاء التشفير مثل مزودي الخدمة أو المستثمرين أو البورصات. على سبيل المثال ، يسمح لك بنك التشفير بتخزين العملات المشفرة وحفظها وإنفاقها وتحويلها من البوابة المصرفية. نما هذا النمط من الخدمات المصرفية على مدى السنوات الخمس الماضية جنبًا إلى جنب مع نمو استخدام العملة المشفرة.

اليوم ، يمكن العثور على بنوك التشفير بسهولة. أحد الأمثلة على بنك التشفير هو World Bit Bank. توفر هذه المنصة لمستخدمي التشفير الوصول إلى بطاقة الخصم ، ورسوم المعاملات منخفضة التكلفة ، وتبادل العملات ، والوصول في الوقت الفعلي إلى المدفوعات في أي مكان في العالم. علاوة على هذه الميزات ، قدم البنك عملة مشفرة أصلية تسمى WIBCOIN (WBBC).

الأهم من ذلك ، يستخدم بنك البت العالمي WBBC كوحدة حساب لجميع المعاملات في النظام البيئي للبنك الدولي. بالإضافة إلى ذلك ، ستعمل WBBCs كأساس للتفاعل مع العملات الرقمية الأخرى على المنصة.

الانضمام إلى البنك الدولي بيت سهل. ما عليك سوى تنزيل DAPP من متجر Apple أو Google Play. بمجرد التنزيل ، ستتلقى بعض مطالبات التحقق. بعد التحقق من هويتك ، فأنت على استعداد لبدء الخدمات المصرفية. الأمر بهذه السهولة.

الخدمات المصرفية الرقمية – الخدمات المصرفية للعالم

الاتجاه الجديد في السوق هو استخدام الذكاء الاصطناعي انسيابية العمليات المصرفية. خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتقدمة قادرة على تحديد أهلية العملاء ومؤهلاتهم تلقائيًا. على سبيل المثال ، القرض عبر الإنترنت الذي تقدمت بطلب للحصول عليه الأسبوع الماضي قد لا يمر أمام إنسان حقيقي. بدلاً من ذلك ، سيحدد نظام الذكاء الاصطناعي الخاص بالبنك أهليتك للحصول على التمويل باستخدام مجموعة من المعايير المبرمجة مسبقًا.

تواصل الخدمات المصرفية الرقمية تحقيق نمو في القطاع المالي. الأهم من ذلك ، قامت العديد من المؤسسات المصرفية الكبرى بتحويل الأموال من إنشاء فروع جديدة إلى ترقيات منصة الخدمات المصرفية الإلكترونية مؤخرًا. يمكنك أن تتوقع استمرار هذا الاتجاه مع توسع رقمنة السوق. في الوقت الحالي ، يمكن أن يكون البنك الرقمي هو الحل الأمثل لجميع احتياجاتك المصرفية أثناء جائحة فيروس كورونا.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Our Socials
Facebooktwitter
Promo
banner
Promo
banner