Category: 教育

ファイナンシャルアドバイザーの選び方

あなたがお金に関して知識と規律の両方を持っていない限り、あなたがファイナンシャルアドバイザーを雇うならばあなたはおそらくあなたの財政目標を達成するより多くのチャンスがあるでしょう。ただし、アドバイザーを雇うことを決定するのと同じくらい重要なのは、適切なアドバイザーを選択することです。この投稿では、アドバイザーを見つけて採用する際に考慮すべき重要な要素を分析します. ファイナンシャルアドバイザーを雇う理由? 利用可能な膨大な数の金融商品、およびさまざまな心理的要因が、金融上の意思決定を困難にする可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーは、製品についてあなたを教育し、あなたが目標に向かって計画するのを助け、そしてしばしばあなたがあなたの財政を妨害する決定をしないことを確実にするためにそこにいます. 節約の方法があまりない場合は、フルサービスのアドバイザーの準備ができていない可能性がありますが、他の選択肢もあります。貯蓄が50,000ドルに近づき始めたら、アドバイザーを探し始めたいと思うかもしれませんが、急いでいることは確かではありません。あなたの貯蓄が$ 100,000に達する時までに、あなたはあなたを助ける誰かを選ぶためのあなたの道にうまく行くはずです–これは間違いがたくさんのお金を要し始めるかもしれないときです. 相続、ボーナス、さらには宝くじの当選などの大きな風雨に見舞われた場合は、必ずアドバイザーを雇う必要があります。あなたは金融心理学の観点から新しい領域に入るでしょう、そして高価な間違いは助けなしでは避けられないでしょう. 必要なアドバイザリーサービス? 最初のステップは、必要なサービスを検討することです。ファイナンシャルアドバイザーは幅広いサービスを提供しています。これらのサービスのいくつかはほとんどすべてのアドバイザーによって提供されますが、他のサービスは専門家を必要とします. ほとんどの人は、自分たちが目指す退職後のライフスタイルを楽しむために、どれだけ貯蓄する必要があるか、そしてそのお金をどのように投資するかを理解するのに助けが必要になるでしょう。これには、期待を管理し、目標について現実的に考え、貯蓄プランに固執する動機付けも必要になる場合があります。計画には、子供の高等教育や別荘のための貯蓄など、いくつかの中間目標も含まれる場合があります. 基本計画も税効果が高く、生命保険と遺言が含まれている必要があります. これらは、ほとんどの人が探している基本的なサービスです。ただし、状況によっては、次の領域のいくつかで支援が必要になる場合もあります。 税金 平均的な投資家にとって、税金は実際にはそれほど複雑ではなく、ほとんどすべてのアドバイザーが必要な専門知識を持っています。新しい収入源、海外投資、信託、家業、およびその他の要因を導入すると、税金が複雑になり始めます。これらの考慮事項のいずれかが当てはまる場合は、アドバイザーが税に関する必要な専門知識にアクセスできるようにする必要があります。. 保険 誰も話したくないイベントが発生した場合に備えて保険があります。そのため、この重要なトピックを見落とすのは簡単です。しかし、保険はあらゆる財務計画の重要な要素です。あなたがどれだけ節約することができ、そのお金がどれだけうまく投資されているかに関係なく、不幸な出来事はあなたの財政を台無しにする可能性があります。フィナンシャルプランは予想される収入の流れを中心に展開し、その収入の流れが失われると計画全体が狂ってしまいます. 最も重要な種類の保険は、家族の一次所得者の死亡と、事故や病気による所得獲得能力の喪失をカバーしています。生命保険は、住宅、車両、所持品などの資産をカバーするために他の種類の保険で補完することができます. ほとんどのアドバイザーは、生命保険やその他の種類の基本的な保険を手伝うことができます。ただし、ビジネス保険が必要な場合など、ニーズがより複雑な場合は、将来のアドバイザーが必要な専門知識を持っていることを確認する必要があります。. 不動産計画 大規模なファイナンシャルアドバイザリーおよびプランニング会社のほとんどには、不動産プランニングを専門とする部門があります。独立したアドバイザーは、必要に応じて専門知識を持ち込むこともできます。これは、ニーズが比較的単純な場合はまったく問題ありません。. あなたの状況が複雑であるか、時間とともに変化する可能性がある場合、不動産計画はより多くの専門知識を必要とするかもしれません。これは、家族経営や信託が関係している場合に特に重要です. 事業主 あなたがビジネスを所有しているなら、あなたは中小企業を専門とするアドバイザーを探したいかもしれません。多くの中小企業の所有者にとって、彼らの富のほとんどはビジネスに縛られていますが、同時に、ビジネスの最も価値のある資産は所有者です。したがって、ビジネスや所有者に何かが起こった場合、重大な結果が生じます. 中小企業の所有者にとって、保険は最も重要な財務計画ツールです。後継者育成と出口戦略は不可欠です。幸いなことに、これらの分野を専門とするアドバイザーがいます. しかし、すべての中小企業の所有者が専門のアドバイザーを必要とするわけではありません。たとえば、あなたが自営業であるが、あなたのビジネスがあなたが稼ぐ収入を超える価値を持っていない場合、定期的なアドバイザーは問題ありません。この場合、貯蓄と投資の能力が最も重要です....

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