キャッシュレスの未来を調べる:中央銀行のデジタル通貨とビットコイン

2019年11月8日、ビザ 特許を申請した 先週公開された米国特許商標庁(USPTO)と協力して、デジタル法定通貨を作成しました。このソリューションは、ブロックチェーンテクノロジーを実装する集中型台帳の使用を提案しています。このシステムは、ドル、ポンド、円、ユーロなどの中央銀行のデジタル通貨(CBDC)に適用でき、物理的な通貨を効果的にデジタル化すると同時に、世界をキャッシュレスシステムに押し上げることができます。.

具体的には、Visaの特許は、集中型コンピューターがブロックチェーンシステムを介して、流通からの物理的な通貨の除去を検証する方法を説明しています。特許の要約には次のように書かれています。

「中央エンティティのコンピュータによるデジタル通貨の要求の受信を含む技術が開示されています。リクエストには、シリアル番号と物理的な通貨の額面が含まれます。中央エンティティコンピュータは、金種のデジタル通貨を生成し、シリアル番号にリンクします。生成には、ブロックチェーンにデジタル通貨を記録することが含まれます。中央エンティティコンピュータは、デジタル通貨の生成の通知を送信します。中央エンティティのコンピュータは、法定通貨システムの流通から物理的な通貨を削除します。」

Visaの特許出願には、公開鍵と秘密鍵のペアを含むデジタルウォレットも記載されています。これは、ビットコイン(BTC)や暗号通貨愛好家にとって異質ではない概念です。.

Visaが提案するソリューションは、それほど遠くない将来に個人が金銭とどのようにやり取りするかという点で潮流の変化を示していますが、中央銀行と通貨を使用する人々の両方がキャッシュレス社会の準備ができていない可能性があります。一般的にお金をデジタル化することに焦点を当て、特にブロックチェーンの使用は、ビットコインとの比較を求め、主要な暗号通貨がオールデジタルの未来のどこに適合するかという問題を提起します.

米国、中国、ヨーロッパの中央銀行のデジタル通貨

世界中の中央銀行は長い間、お金とキャッシュレス社会のより広範なデジタル化に向かって動いています。最近、この傾向は加速しています。今年、国際決済銀行は最近、 80パーセント 調査した66の中央銀行のうち、現在中央銀行のデジタル通貨に取り組んでいます.

キャッシュレス社会は何年にもわたって世界中の政府の議題になっていますが、2020年には、紙幣の流通がCOVID-19の世界的大流行の拡大に影響を与えるのではないかという懸念から、物理的な通貨を制限する動きが加速しています。.

米国では、最近議会が 議論された でのデジタルドルの作成 関係 コロナウイルス救済パッケージの配布に。審議中の法案により、米連邦準備制度理事会はデジタルドルを作成し、米国財務省はデジタルウォレットを作成することができます。.

昨年、Facebookの一元化された暗号通貨であるLibraが発表された後、米国のデジタルドルへの関心も加速しました。これは、米国政府当局者がアプローチしたプロジェクトです。 批判と懐疑論の両方で. 規制当局は、銀行憲章の申請とマネーロンダリングや金融詐欺に対するKYC(Know-Your-Customer)規制の順守、およびユーザーのプライバシーを適切に保護するための過去の失敗の両方に対する会社の無関心に特に問題を抱えていました。さらに、アナリストが持っているように 指摘した, 自国通貨で米ドルの優位性を損なう試みは、議会の人々に受け入れられることはないでしょう。.

一方、規制されたブロックチェーンスペースを支配することへの中国の関心は 十分に文書化されている —特に中国の習近平国家主席がブロックチェーンイニシアチブの優先順位付けを公式に発表した後.

特に中国は、「[中国の]通貨主権を保護する」ために、中国人民銀行(PBoC)と大企業が主導する中央銀行のデジタル通貨であるデジタル通貨電子決済(DCEP)と呼ばれる新しい決済インフラストラクチャの確立を目指しています。および法定通貨のステータス」—これは、世界貿易における主要通貨としての米ドルを弱体化させる試みを示していると多くの人が見ています。 PBoCの決済部門の副所長であるMuChangchunが説明したように、「私たちは雨の日を計画する必要があります。」

DCEPは本質的に、集中型の分散型台帳です—または, HashKeyハブが言ったように, 「ノードが1つしかない「劣化した」ブロックチェーン」—そしてそれをサポートするモバイルウォレットは、深セン、雄安、チェング、蘇州でテストの高度な段階にあると報告されています。さらに、スターバックスとマクドナルドは 伝えられるところによると すでにプロジェクトに参加しています.

ヨーロッパでは、欧州中央銀行(ECB)が、中央銀行のデジタル通貨に取り組んでいることを確認しました。 スピーチ 2020年5月11日公開.

ECBによると、CBDCの開発は、ヨーロッパ人の支払い行動の潜在的な変化によって促進されてきました。 「ユーロ建ての中央銀行の負債へのアクセスを維持することにより、通貨の最終的な所有者との直接的なつながりを維持したいと考えています」と中央銀行は説明しました。.

ただし、ECBはまた、ヨーロッパの国民が一般的に言って現金を放棄する意思があるというシグナルは見られないことにも言及しています。つまり、キャッシュレス社会への需要は大衆から生じたものではありません。.

キャッシュレス化の需要はありますか?

人口は現在中央銀行のデジタル通貨に関心がないという欧州中央銀行の信念は、Visaの幹部によって繰り返されています。多国籍金融サービス企業のブロックチェーン特許出願が正式に公開されてからわずか数日後、Visaの暗号通貨の責任者であるCuy Sheffieldは、消費者はおそらくキャッシュレス社会でCBDCが実際にどのように機能するかについて混乱するだろうという彼の信念をツイートしました.

一般に、CBDCへのアプローチは2つの異なるモデルに分けられます。あるシナリオでは、ユーザーは、商業銀行向けの標準的なWebバンキングアプリケーションと同様のアプリケーションを介して、またはVenmoなどの銀行間で、中央銀行と直接対話することができます。このモデルは、部分準備銀行に固有の問題を制限する可能性がありますが、金融のプライバシーもさらに制限します。.

2番目のシナリオでは、中央銀行は商業銀行とのみ対話します。これが現在の銀行システムの運用方法です。したがって、消費者は、現金なしで、商業銀行と直接対話し続けるだけです。.

ほとんどの人が商業銀行と中央銀行が現在どのように相互作用しているかについての基本的な理解を持っていないという考えは、特に市民が直接相互作用することを意図している場合、CBDCの実装をより困難にするものです。ビザのシェフィールドは ツイート

「ほとんどの消費者は、中央銀行と商業銀行の違いを理解せずに、現金が「銀行」から来ていること、そして現金を引き出すためにATMに行くときに、約束を銀行から1つに変換していることを知っていると思います。中央銀行から[…]したがって、中央銀行が「デジタルキャッシュ」を発行する場合、CBDCが現在の商業銀行で保有しているデジタル預金とどのように異なるかを主流の消費者にどのように説明しますか?」

シェフィールドは、法定通貨が実際にどのように機能するかについてのこの一般的な理解の欠如が、中央銀行が消費者向けのCBDCを提供することを思いとどまらせていると考えています。中央銀行は基本的に、消費者が簡単かつ快適にやり取りできる「キラーアプリ」を作成する必要があります。これは、この段階での開発にあまり熱心ではないようです。シェフィールド 説明 さらに:

「中央銀行がデジタルウォレットを消費者に直接提供することを決定した場合、デフォルトではCBDCと中央銀行は家庭用ブランドになる必要がありますが、運用上の課題のため、このアプローチがほとんどの主要な中央銀行によって真剣に受け止められる可能性は低いようです[。] 」

OKEx Insightsはコメントを求めてシェフィールドに連絡しましたが、プレスタイムまでに返答がありませんでした.

シェフィールドのTwitterスレッドは 最近のレポート 現在、消費者向けのCBDCを開発している中央銀行はないと主張するエンタープライズブロックチェーン会社R3から。むしろ、取り組んでいるデジタル通貨は完全に卸売りです。つまり、商業銀行向けです。レポートには、「卸売CBDCとは異なり、小売CBDCは現在生産されていません」と記載されています。

ただし、これらすべてが、キャッシュレス社会が今後数年または数十年にわたって段階的に段階的に導入されないことを必ずしも意味するわけではありません。もしそうなら、ビットコインはどのようになりますか—従来の金融を推進してきた暗号通貨 モデルを再考する —キャッシュレスの世界に適合?

キャッシュレスの未来のビットコイン

今日の世界におけるビットコインの本質的な価値はまだ 議論の問題. 主要な暗号通貨がキャッシュレスの将来に提供するであろう価値は、さらに議論の余地があります.

現金は、何よりもまず、その物理的性質に関連する議論の余地のある不便にもかかわらず、単純で成功しています。歴史のこの時点で、世界中の個人は、物理的な紙幣や硬貨には政府が支援する何らかの形の価値があり、直接の支払いは迅速かつ簡単に行えることを理解しています。.

第二に、現金は比較的プライベートであり、それを扱う多くの個人は当然のことと考えています。物理的な紙幣と硬貨は、ある人から別の人に渡すという行為を介して、ピアツーピアで取引することができます。現金には、許可がなく、理論的には2人が現金取引に参加できるという能力があります。検閲に強い(現金取引はデジタルのように凍結したり元に戻したりすることはできません)、プライベート(ある意味で)現金取引は簡単に追跡できず、デジタルで不変の記録を残さない).

ビットコインはまた、許可がなく、検閲に耐性があります。ただし、それはせいぜい疑似プライベートにすぎません。ビットコインは、分散型の公共台帳で交換されます セミプライベートファッション —つまり、誰もが独立してトランザクションが行われたことを確認できます.

ビットコインの分散型パブリック台帳には、使用されたパブリックウォレットのアドレスと取引された金額が不変に表示されますが、参加者の身元を特定するのはそれほど簡単ではありません。これが、ビットコインでの取引が完全にプライベートで匿名であると多くの人が誤って信じている理由です。.

ただし、ビットコインの実際のプライバシー機能は、使用しているビットコインウォレット(およびそれに提供したID情報)やインターネットへの接続方法など、多くの要因によって異なります。トランザクション内およびトランザクション周辺のデータを分析することにより、政府、ブロックチェーン分析会社、または有能な個人でさえ、理論的には、不変の精度でBTCトランザクションの記録を識別および追跡できます。これにより、Monero(XMR)やZcash(ZEC)など、プライバシーに重点を置いたさまざまなコインが作成され、トランザクションの識別の詳細がわかりにくくなりました。.

ビットコインを使用する際の真の匿名性に関する問題は、主に 暴かれた BTCが犯罪者に選ばれる通貨であるという考え—この意見は まだ公共の想像力に固執している そして 主流メディア.

むしろ、現金は、その固有のプライバシー特性を備えており、違法取引の頼りになる選択肢であり続けています。このような理由から、世界中のさまざまな政府が社会から現金を取り除くことに関心を持っています。そうすることで、客観的に、政府の側で可能な財政監視と管理の量が増えるでしょう。.

ビットコインはより高いレベルのプライバシーを提供しないため、キャッシュレスの将来におけるその価値は、その許可のない検閲に強い性質から完全に得られる可能性があります。この架空の将来にBTCと取引することが依然として合法である場合、個人は仲介者を必要とせずに国境を越えて価値を検証可能に移転することができ、誰もその取引を検閲することはできません.

さらに、ビットコインが依然として価値の成長するストアと見なされ、インフレ金融政策(有名なマクロ投資家のポールチューダージョーンズによって最近反響された感情)に対するヘッジとして、そして多くの人から投機的な投資として見られるのは当然のことです.

ビットコインはビットコイン以外の人に利益をもたらします

しかし、将来のキャッシュレス社会におけるビットコインの役割を別の角度から見ている人もいます.

独立した暗号研究者によると ハス, 問題は、BTCが上記のシナリオのどこに当てはまるかではなく、BTCが他の金銭にどのように影響するか、またはその逆です。 OKEx Insightsとの会話の中で、Hasuは、「ビットコインと市場の他のマネーシステムとの間にフィードバックループがある」と述べ、次のように述べています。

「ビットコインは市場に存在し、競合他社の存在は開発をある方向または別の方向に推進する可能性があります。それは人々が彼らのお金について何を大切にするかに依存します。他の金銭はビットコインのある市場に存在し、それが彼らの方向性に影響を及ぼします。」

ハスによると、暗号通貨の存在から最も恩恵を受けるのはビットコイナーではないかもしれません。むしろ、BTCと相互作用すらしない人は、BTCの存在から得る人かもしれません。ハスは説明した:

「私が持っている1つの論文は、この世界でビットコインから最大の利益がビットコイン保有者にもたらされるのではなく、非ビットコイン保有者にもたらされるということです。同じことがCBDCにも当てはまります。人々がビットコインを代替手段として使用できる世界で開発されたCBDCは、より競争力がなければなりません。たとえば、ユーザーにより良いプライバシー保証を提供する必要があります。」

ハス氏はOKExインサイトに、ビットコインによって人々は一般的に言って、通貨が機能するフレームワークをより意識するようになったと語った。暗号通貨の前は、人々は、使用した法定通貨に関連して、プライバシー、予測可能性、コスト、取引速度などについてあまり考えていませんでした。 「ビットコインは、CBDCの設計と管理のチェックのように機能します」とHasuは結論を出す前に説明しました。

「ビットコインは人々をお金についてよりオープンマインドにしたと言うことができます。」

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Mike Owergreen Administrator
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