Преоткриване на управлението на богатството: Как технологията оформя начина, по който управляваме инвестициите

Традиционно управлението на богатството е професионална услуга, базирана на човека, която предоставя финансови и инвестиционни съвети на клиенти от категория с висока нетна и ултра нетна стойност. Тъй като индустрия за управление на богатството е направен доходоносен поради еднократната такса, начислена на клиентите; въпреки внедряването на иновативни технологии, инвестиционните съвети до голяма степен все още са на разположение на богатите и са затворени за другите. Активите, които са на разположение на богатите обаче, стават все по-достъпни и за небагатите клиенти.

Управлението на богатството отговаря на технологиите 

Цялата индустрия на финансовите услуги е разтърсена от технологичната революция, която от своя страна оформи света. Управление на богатството през 2020 г. не е изключение от тази тенденция. Fintech преоткрива пейзажа на управлението на инвестициите, като включва големи данни, изкуствен интелект и машинно обучение, за да оптимизира портфейлите, да смекчи рисковете и да оцени инвестиционните възможности.

Fintech компаниите са станали адаптивни и внимателни към нуждите на новото поколение инвеститори. Милениалите изискват като цяло лесен, точен и гъвкав достъп до информация за всички аспекти на техния живот. Установено е, че заможните хилядолетия стават все по-удобни да използват технология за управление на парите си. Мобилните приложения, Robo-съветниците и инструментите за изкуствен интелект осигуряват по-голяма степен на контрол от традиционните методи за финансово управление.

Технология в действие: Управление на инвестициите с интелигентност 

Появата на fintech революционизира, подобри и автоматизира предоставянето на финансови услуги. Глобален инвестиции във финансови технологии бизнесът надмина 100 милиарда долара през последното десетилетие.

Преоткриване на управлението на богатството: Как технологията оформя начина, по който управляваме инвестициите

Робо-съветници 

Разпространението на изкуствения интелект промени начина, по който финансовите съветници взаимодействат със своите клиенти. Индустрията отдавна предвижда нарушаване на модела на финансовия съветник. 80-те и 90-те отстъпиха място на онлайн търговията, а 21-ви век ни предлага Robo-съветници – т.е. компютърно генерираната инвестиционна платформа, която предоставя разширени, управлявани от алгоритми услуги за финансово планиране с малко човешки принос. Към 2020 г. глобалните активи, управлявани от Robo-Investors, са били почти 1,1 трилиона долара – и се очаква да нарастват с годишен темп от 25,6% (Statista).

Обикновено Robo-съветникът събира финансови данни от физически лица чрез някаква форма на проучване и използва информацията, за да предлага съвети и автоматично да инвестира клиентски активи. Най-доброто от тези автоматизирани услуги предлага лесни настройки на акаунти, планиране на цели, управление на портфолио, функции за сигурност и, разбира се, ниски такси.

Приложения за управление на богатството 

Приложенията за управление на мобилни портфейли могат да предоставят информация и необходимите инструменти за управление на вашите инвестиции от пенсии на работното място до ISA и личен капитал. Много приложения могат да се синхронизират със съществуващите ви акаунти – напълно безплатно.

ARQ, например използва AI за свързване на инвестиции и генериране на данни, за да предостави на потребителите полезна информация за това как се справят техните портфейли. Те са посветени на прозрачността, като предоставят резултати за това, което всъщност се счита за добро годишно представяне и дали таксите, които техните потребители плащат, са твърде високи. Безпристрастният анализ показва редица показатели, за да покаже стойността на инвестициите спрямо останалите.

Преоткриване на управлението на богатството: Как технологията оформя начина, по който управляваме инвестициите

Wealthsimple, основана през 2017 г., предлага недвусмислена тристепенна инвестиционна стратегия в зависимост от „рисковия профил“ на потребителя – консервативен, балансиран или растеж. Предпоставката отзад Богатство просто е да инвестирате парите си в целия фондов пазар; за разлика от акциите на еднолично дружество, за да предизвика дългосрочна практическа инвестиционна стратегия.

Настройването на вашия акаунт в Wealthsimple в приложението е лесно. Попълнете формуляра, изберете риска и добавете сумата, която искате да инвестирате. Алгоритъмът обработва вашите данни и ще бъдете представени с портфолио и персонализирано табло за управление, илюстриращо как се представят запасите в реално време.

За по-визуалния инвеститор, Личен капитал е приложение, което ви позволява да проследявате бюджета и инвестициите си, като показва графики по клас активи или инвестиционна сметка – което ги прави лесни за четене, проследяване и управление на портфолиото ви. Интерфейсът е невероятно интуитивен, а визуалните ефекти реагират на лаптоп, таблет, настолен компютър и мобилен телефон.

Преоткриване на управлението на богатството: Как технологията оформя начина, по който управляваме инвестициите

Въпреки че има още какво да се каже за функциите за бюджетиране на други приложения, Personal Capital служи преди всичко като финансов агрегатор – обединяване на всички ваши акаунти на една платформа. Инструментът започва с определяне на вашата толерантност към риск, цели и срокове и генерира портфолио, като инвестира в различни класове активи за диверсификация. Трябва да се каже, че високите такси от 0,89% се компенсират от услугата за управление на инвестиции, близка до човешката инвестиция.

Фирмите за управление на богатството възприемат технологиите 

Установено е, че фирмите за управление на богатството, които активно възприемат инструментите за финансови технологии, като същевременно запазват човешкия си принос, за да помагат на инвеститорите да се ориентират във все по-сложната финансова инфраструктура, е по-вероятно да нараснат.

45% от мениджърите на богатство казват, че финансовата информация от технология и анализ на данни с помощта на AI им помага да усъвършенстват съветите, които дават на клиентите (PwC). 36% се съгласиха, че клиентите им ще могат да видят ясно своите инвестиции с AI.

B2B платформата Cred, обхваща AI, за да промени начина, по който финансовите институции придобиват и ангажират клиенти в инвестиционни консултации. Базираната в Barclay компания помага на финансовите институции да увеличат процента на конверсия, ангажираност и активи под управление. Фирмите за управление на богатството, използващи платформата за данни на Cred, им помага да използват своите клиентски данни за изграждане на взаимоотношения и предлагане на правилните финансови продукти в точното време – повишаване на ефективността за фирмата и индивидуалните клиенти.

AdviceRobo е софтуер, разработен за подпомагане на мениджърите на богатство чрез предоставяне на услуги за прогнозен риск използване на AI за генериране на поведенчески данни.

Преоткриване на управлението на богатството: Как технологията оформя начина, по който управляваме инвестициите

Те помагат на финансовите институции, като предоставят психографски кредитни резултати, измерващи финансови нагласи, мотивация и поведение на хората чрез онлайн интервюта. Подробните отчети дават на мениджърите на богатството по-задълбочена представа за финансовото състояние на клиента – позволявайки им да оптимизират портфолиото на своите клиенти.

Натрупването на големи данни означава, че пулът от клиентска информация, достъпна за мениджърите на богатство, непрекъснато се увеличава – което означава, че винаги има място за оптимизиране на съветите.

Morgan Stanley Online позволява достъп до клиентски акаунти чрез CRM, който може безпроблемно да се включи в множество софтуер за финансово планиране – който може да се разглежда както от съветници, така и от клиенти.

Технологиите горещо приветстваха оценката на сценариите „какво ще стане“. Хората с висока нетна стойност могат лесно да използват Morgan Stanley Online, за да видят прякото въздействие или осъществимостта на разходите – без консултация. Решенията за разходите и инвестициите на потребителя са свързани с техния съветник – който ще бъде предупреден, когато клиент прави запитване.

8 от 10 ръководители на управление на богатството разглеждат технологията като важен фактор за спечелване на пазарен дял (Делойт). Бъдещето на управлението на инвестициите до голяма степен зависи от развитието на технологиите. Иновациите в fintech освободиха съветниците от светски задачи, за да могат да прекарват повече време, предоставяйки конкретни идеи въз основа на отделни клиенти.

Очевидно технологията трябва да играе роля в комуникационните процеси между клиенти и съветници, начина, по който инвеститорите управляват и проследяват своите портфейли, както и начина, по който данните се събират и използват. Всичко това продължава да формира начина, по който управляваме инвестициите.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Our Socials
Facebooktwitter
Promo
banner
Promo
banner