Wie Sie die ID-Überprüfung Ihres Kunden (KYC) und der Geldwäschebekämpfung (AML) kennen

Kyc und Aml

Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) sind in der Finanzwelt weit verbreitet. Sie spielen auch eine wichtige Rolle in Blockchain-basierten Krypto-Assets und Bitcoin (BTC).

Wie funktionieren AML- und KYC-Vorschriften? Wann müssen Sie die AML / KYC-Überprüfung abschließen? Müssen Sie wirklich ein Selfie von Ihnen hochladen, das Ihren Reisepass besitzt, um Krypto zu handeln? Heute erklären wir Ihnen alles, was Sie über AML, KYC und Identitätsprüfung in Krypto wissen müssen.

Was ist Know Your Customer (KYC)?

Was ist Know Your Customer (KYC)

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess der Überprüfung der Identität eines Kunden. In der Finanzwelt haben Banken die Verantwortung, „ihre Kunden zu kennen“. Von den Banken wird erwartet, dass sie Maßnahmen ergreifen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen.

Um ihre Identität zu überprüfen und die KYC-Überprüfung abzuschließen, müssen Kunden möglicherweise Ausweisdokumente hochladen. Möglicherweise müssen Sie Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN) an Ihre Bank senden, um beispielsweise die KYC-Überprüfung abzuschließen.

In der Kryptowelt müssen Anleger möglicherweise die KYC-Überprüfung abschließen, bevor sie an einem ICO teilnehmen oder an einer Börse handeln.

Mit anderen Worten, KYC ist der grundlegende Identitätsprüfungsprozess, der von Banken, Börsen und Finanzinstituten verwendet wird. In den meisten Ländern können Sie sich nicht anonym für ein Bankkonto anmelden. Sie müssen der Institution Ihren Namen und andere persönliche Daten geben. Das ist KYC auf den Punkt gebracht.

Die Vorschriften variieren zwischen Staaten und Ländern. Im Allgemeinen müssen Unternehmen, die Finanzdienstleistungen erbringen, jedoch die KYC- oder AML-Vorschriften befolgen.

Was ist Geldwäschebekämpfung (AML)?

Was ist Geldwäschebekämpfung (AML)

Die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) ähnelt der von KYC, hat jedoch einen breiteren Anwendungsbereich: AML bezieht sich auf Maßnahmen, die von Finanzinstituten und Regierungen zur Verhütung und Bekämpfung von Finanzverbrechen eingesetzt werden, insbesondere von Verbrechen im Zusammenhang mit Geldwäsche, krimineller Finanzierung oder terroristischen Aktivitäten.

Geldwäsche ist die Praxis, mit illegalen Mitteln erhaltenes Geld zu nehmen und es zu „säubern“, indem es durch ein System geleitet wird. Jemand, der gerade illegale Drogen im Wert von 10 Millionen US-Dollar verkauft hat, könnte beispielsweise 10 Millionen US-Dollar BTC in bar über LocalBitcoins kaufen und diese Bitcoins dann an einer Börse in US-Dollar verkaufen, bevor er sie abhebt.

Was ist die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT)?


Was ist die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT)

Manchmal wird ein drittes Akronym angezeigt, wenn Sie über KYC und AML sprechen. Möglicherweise sprechen Banken oder Krypto-Börsen über die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT)..

Wie Sie dem Namen entnehmen können, wurde die CFT-Verifizierung mit ähnlichen Zielen wie die KYC- und AML-Verifizierung entwickelt. Mit der CFT-Überprüfung möchte die Bank sicherstellen, dass Sie kein Geld für terroristische Zwecke waschen.

Im Allgemeinen wird CFT als Teil des umfassenderen AML-Programms eines Finanzinstituts erwähnt. Viele Finanzinstitute bezeichnen ihr Identitätsprüfungssystem beispielsweise als „AML / CTF-Überprüfung“.

CFT wurde ab Ende 2001 zu einem entscheidenden Bestandteil der Finanzüberprüfung. Nach den Anschlägen vom 11. September 2001 erkannten die Länder, dass sie Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung ergreifen mussten.

Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC??

AML- und KYC-Unterschiede

KYC ist der grundlegende Identitätsprüfungsprozess, der von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet wird. Wenn Sie einer Bank Ihren Namen und andere persönliche Daten geben, schließen Sie den KYC-Prozess dieser Bank ab.

AML ist mittlerweile viel breiter als KYC. AML bezieht sich auf die Maßnahmen, die Banken und andere Finanzinstitute zur Bekämpfung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung anwenden.

Es ist leicht, die Grenzen zwischen KYC und AML zu verwischen. Banken, die KYC und AML zusammenfassen, müssen jedoch häufig mit Geldbußen rechnen.

Hier ist eine klarere Erklärung des Unterschieds zwischen AML und KYC:

KYC ist der Identitätsprüfungsprozess, mit dem Finanzinstitute ihre Kunden identifizieren

AML ist ein Programm oder eine Reihe von Verfahren, die von einem Finanzinstitut implementiert werden und aus Komponenten wie Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) und anderen Richtlinien bestehen

Was ist an einem AML-Programm beteiligt??

Anti-Geldwäsche-Aml-Guide

Während KYC eine einfache Identitätsprüfung ist, kann AML aus mehreren Komponenten bestehen. Ein Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche kann Folgendes umfassen:

Customer Due Diligence (CDD): CDD ist eine grundlegende Art von KYC-Verfahren, bei dem Kundendaten – wie Identitäts- und Adressnachweise – gesammelt und zur Bewertung des Risikoprofils des Kunden verwendet werden.

Enhanced Due Diligence (EDD): EDD ist ein fortschrittlicheres KYC-Verfahren für Kunden mit hohem Risiko. CDD hat möglicherweise eine Handvoll Kunden identifiziert, bei denen beispielsweise ein höheres Risiko festgestellt wurde. Diese Kunden müssen die EDD abschließen. Diese Personen haben ein höheres Risiko, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Geld waschen oder Terrorismus über das Finanzinstitut finanzieren. Somit werden durch EDD identifizierte Personen nach einem höheren Standard reguliert und überwacht.

Ultimate Beneficial Ownership Information (UBO): EDD kann die Überprüfung der Informationen zu Ultimate Beneficial Ownership umfassen. Der letztendliche wirtschaftliche Eigentümer ist die Person, die letztendlich einen Kunden besitzt oder kontrolliert, und / oder die Person, in deren Auftrag eine Transaktion durchgeführt wird. Nehmen wir an, Ihr Schwager ist eine Person mit hohem Risiko, aber Sie sind es nicht. Sie tätigen Transaktionen im Namen Ihres Schwagers, um die Auslösung von AML-Verfahren zu vermeiden, obwohl Ihr Schwager der letztendliche wirtschaftliche Eigentümer ist.

Politisch exponierte Personen (PEPs): P.Durch die Überprüfung von Personen mit Exposition gegenüber Personen (PEP) können Personen identifiziert werden, bei denen das Risiko besteht, dass sie bestochen oder zu bestimmten Transaktionen gezwungen werden. Diese Personen können als risikoreich eingestuft werden, nur weil sie zu problematischen Transaktionen gezwungen werden könnten – selbst wenn die Person ansonsten vertrauenswürdig ist.

Risikobasierte AML-Richtlinien: Ein Unternehmen verfügt möglicherweise über andere risikobasierte Richtlinien außerhalb des CDD- und EDD-Prozesses, um Personen mit hohem Risiko zu identifizieren oder zu überwachen.

Laufende Risikobewertung und laufende Überwachung: Nachdem ein Kunde an Bord ist, wird ein Finanzinstitut die Person weiterhin überwachen und das Risiko der Person im Laufe der Zeit bewerten. Ein Kunde kann beispielsweise als risikofreie Person beginnen, bevor er schrittweise zu einer Person mit hohem Risiko übergeht.

AML-Compliance-Schulungsprogramme für Mitarbeiter: Gute Finanzinstitute implementieren AML-Richtlinien auf allen Ebenen des Unternehmens – vom automatisierten Onboarding-System bis zu allen Mitarbeiterebenen. Die Mitarbeiter erhalten Schulungen zum Erkennen, Überwachen und Melden von Personen mit hohem Risiko.

Interne Kontrollen und interne Audits: Um alle in Schach zu halten, verfügt eine gute AML-Richtlinie über interne Kontrollen und interne Audits. Diese Systeme prüfen, ob keine Personen mit hohem Risiko oder Transaktionen mit hohem Risiko durch die Ritzen gerutscht sind.

Funktionsweise der automatisierten KYC / AML-Software

Funktionsweise der automatisierten KYC / AML-Software

Wenn Sie sich bei einem Kryptowährungsaustausch anmelden, müssen Sie möglicherweise die KYC / AML-Überprüfung abschließen. In der Regel führt der Austausch selbst keine Überprüfung durch. Er ist auf die Überprüfung Ihrer Informationen durch Dritte oder automatisierte Software angewiesen.

Automatisierte AML-Software ist für jedes Finanzinstitut weitaus effizienter. Diese Software führt etwas aus, das als bezeichnet wird Elektronische Identitätsprüfung (eIDV).

Bei eIDV-Systemen sind normalerweise drei Schritte erforderlich, um die Identität eines Kunden zu überprüfen:

Schritt 1) Wählen Sie den Ausweis (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein) aus.

Schritt 2) Laden Sie ein Foto des ausgewählten Dokuments hoch

Schritt 3) Laden Sie ein Foto der Person hoch, die den ausgewählten Ausweis besitzt

eIDV-Systeme sind im Laufe der Zeit weiter fortgeschritten. Einige Verifizierungssysteme verwenden sogar Blockchain-Technologie, um den Prozess zu verbessern. Die Blockchain-Technologie kann dem Finanzinstitut helfen, rechtliche und Reputationsprobleme zu vermeiden, kriminelle Handlungen wie Geldwäsche zu bekämpfen, die Sicherheit des Vermögens von Anlegern zu gewährleisten und Glaubwürdigkeit bei Banken herzustellen.

Wer setzt AML-Vorschriften durch??

AML-Bestimmungen

1989 versammelten sich die nach Wirtschaftsstärke größten Länder der Welt auf dem G7-Gipfel in Paris, um die Financial Action Task Force zur Bekämpfung der Geldwäsche (FATF) einzurichten.

Die Task Force wurde beauftragt, Geldwäschetechniken und -trends zu untersuchen, die bereits bei den Finanzinstituten der Welt geltenden Verfahren zu überprüfen und Verfahren festzulegen, die letztendlich die Geldwäsche im gesamten internationalen Bankensystem verringern würden.

Innerhalb von weniger als einem Jahr nach ihrer Gründung legte die FATF einen Bericht mit 40 Empfehlungen vor. Diese Empfehlungen beschreiben einen Weg zur Beendigung der Geldwäsche.

Bis 2019 sind insgesamt 39 Länder oder regionale Koalitionen der FATF beigetreten. Sie können die vollständige Liste anzeigen Hier. Zu den Mitgliedsorganisationen gehören die Europäische Kommission und der Golf-Kooperationsrat. Zu den Mitgliedsländern gehören die meisten Industrienationen der Welt, darunter die USA, Großbritannien, Deutschland, Frankreich, Kanada, Australien, Japan, Südkorea und andere.

Im Jahr 2001 wurde das Mandat der FATF um die Terrorismusfinanzierung erweitert. Im Oktober 2001, einen Monat nach den Terroranschlägen vom 11. September, wurden neue Verfahren zur Finanzierung der Terrorismusbekämpfung (ATF) eingeführt.

Einer der wichtigsten Bereiche, in denen Sie etwas über die FATF erfahren, ist die Frage nach Ländern, die auf der schwarzen Liste stehen. Die FATF unterhält beispielsweise die „FATF Blacklist“ der Hochrisikoländer für Geldwäsche und die FATF-Greyliste der Mittelrisikoländer.

Wie funktioniert Geldwäsche??

Wie funktioniert Geldwäsche?

Geldwäsche ist, wie oben erläutert, die Praxis, schmutziges Geld zu „reinigen“. Ein Krimineller, der mit illegalen Mitteln Geld erhalten hat, kann versuchen, dieses Geld durch ein legales Geschäft weiterzuleiten – wie jedes bargeldbasierte Geschäft. Letztendlich kann das Geld nicht auf kriminelle oder illegale Aktivitäten zurückgeführt werden.

Es gibt viele Möglichkeiten, Geld zu waschen. Einige Kriminelle nutzen legale Geschäfte, um Geld zu waschen. Andere Kriminelle geben Geld durch fremde Länder. Das Geld wird beispielsweise auf ein ausländisches Bankkonto eingezahlt. Andere investieren das Geld. Heutzutage kaufen immer mehr Kriminelle einfach Krypto und nutzen den Austausch mit minimalen KYC / AML-Verfahren, um ihr Geld zu reinigen.

Es liegt an den Finanzinstituten, zu überprüfen, woher dieses Geld stammt und wohin es fließt. Finanzinstitute werden sich auf automatisierte und manuelle AML-Verfahren verlassen, um große Transaktionen zu identifizieren. Bargeldtransaktionen, die beispielsweise 10.000 US-Dollar überschreiten, werden möglicherweise doppelt überprüft, um ihren Ursprung und ihr Ziel zu überprüfen.

In Fällen schwerer Verbrechen – wie Raub, Unterschlagung oder Diebstahl – kann die Strafverfolgungsbehörde die Gelder oder das Eigentum während der Geldwäscheuntersuchung an die Opfer des Verbrechens zurückgeben. Wenn ein Krimineller beispielsweise Geld unterschlagen und dann gewaschen hat, erhalten die Opfer möglicherweise eine Entschädigung.

Welche Krypto-Börsen verwenden die KYC / AML-Überprüfung??

Welche Krypto-Börsen verwenden die KYC / AML-Überprüfung?

KYC / AML-Verfahren variieren stark in der Kryptoindustrie.

Praktisch jeder seriöse Krypto-Austausch verwendet eine Art KYC / AML-Überprüfung. Einige weniger seriöse Börsen ermöglichen es den Händlern jedoch weiterhin, anonym zu handeln.

Limits spielen auch eine entscheidende Rolle bei der KYC / AML-Verifizierung. Mit Changelly können Sie beispielsweise bei Ihrer ersten Transaktion bis zu 300 US-Dollar umtauschen, ohne mehr als eine E-Mail-Adresse zu überprüfen. Bei herkömmlichen Kryptowährungsbörsen müssen Sie möglicherweise Ihre Identität überprüfen, um mehr als 1.000 US-Dollar pro Monat zu handeln.

Nichteinhaltung führt zu schwerwiegenden Bußgeldern

Nichteinhaltung führt zu schwerwiegenden Bußgeldern

Finanzinstitute geben jedes Jahr Milliarden von Dollar für die Überprüfung von KYC und AML aus. Dafür gibt es einen guten Grund: Die Nichteinhaltung der KYC- und AML-Verfahren kann zu schwerwiegenden Bußgeldern führen.

Eine der größten Bußgelder im Zusammenhang mit KYC / AML wurde im September 2018 verhängt, als die niederländische Bank ING mit einer Geldstrafe von 900 Millionen US-Dollar belegt wurde, weil sie die niederländischen AML-Konformitätsanforderungen nicht erfüllt hatte.

Die Untersuchung von ING wurde von der niederländischen Staatsanwaltschaft geleitet, die feststellte, dass die Bank keine Maßnahmen zur Verhinderung von Wirtschaftskriminalität (wie Geldwäsche) durchführte. Zwischen 2010 und 2016 hatte ING die Sorgfaltspflichten nicht eingehalten, indem es versäumt hatte, verdächtige Transaktionen innerhalb seines Netzwerks zu melden.

Die ING-Bestrafung hat im gesamten europäischen Finanzsystem Schockwellen ausgelöst. Die Aufsichtsbehörden der Europäischen Zentralbank, der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde und der Europäischen Kommission haben entschieden gegen die aktuellen KYC / AML-Vorschriften vorgegangen, um ein ähnliches Ereignis in Zukunft zu vermeiden. Ein vertrauliches Papier wurde an Regierungen in ganz Europa verteilt, in dem Lücken in den aktuellen KYC / AML-Verfahren dargelegt wurden.

Letztendlich ist die KYC- und AML-Überprüfung kein perfekter Prozess und wird es auch nie sein. Da sich die KYC / AML-Verfahren im Laufe der Zeit verbessert haben, ist es für Kriminelle immer schwieriger geworden, Geld über bestehende Bankensysteme zu waschen.

Top-Kryptowährungsbörsen ohne KYC / AML

Kryptowährungsaustausch ohne KYC / AML

Wir haben gerade 2.000 Wörter verwendet, um zu erklären, wie KYC- und AML-Verfahren kriminelle Aktivitäten im globalen Finanzsystem reduzieren. Jetzt werden wir Sie über den Austausch von Kryptowährungen informieren, für die keine KYC- oder AML-Verfahren vorhanden sind.

Binance

Binance ist gemessen am Handelsvolumen einer der weltweit größten Kryptowährungsbörsen. Es gibt einen einfachen Grund, warum Binance so beliebt ist: Es verfügt über eine starke Liquidität, viele Kryptowährungspaare und praktisch keine KYC- oder AML-Anforderungen.

Heute können Sie mit Binance handeln, indem Sie einfach Ihre E-Mail-Adresse überprüfen. Die einzige wirkliche “Einschränkung” für nicht verifizierte Benutzer besteht darin, dass Sie nur Krypto im Wert von bis zu 2 BTC pro Tag abheben können. Wenn Sie die KYC / AML-Überprüfung abschließen, verschwinden diese Grenzwerte. Für die meisten Händler, die anonymen Krypto-Handel suchen, ist ein Auszahlungslimit von 2 BTC jedoch mehr als ausreichend.

Bitte beachten Sie, dass diese Regeln für alle nicht amerikanischen Benutzer gelten. Seit September 2019 müssen alle amerikanischen Benutzer von Binance die KYC / AML-Überprüfung abschließen, um Trades auf der Plattform ausführen zu können.

KuCoin

KuCoin ist ein weiterer Kryptowährungsaustausch mit hohem Volumen, der bei Kryptowährungshändlern beliebt ist, die eine anonyme Plattform suchen. KuCoin ähnelt Binance nicht nur wegen des Fehlens von KYC / AML-Vorschriften: Es verfügt auch über eine eigene digitale Währung namens KuCoin Shares (KCS), die ähnlich wie Binances Mutterwährung Binance Coin (BNB) funktioniert..

Heute akzeptiert KuCoin nicht verifizierte Krypto-Benutzer aus der ganzen Welt – einschließlich der USA. Wenn Sie Krypto-Trades ohne KYC / AML-Überprüfung durchführen möchten, ist KuCoin eine großartige Option.

Bitfinex

Bitfinex war trotz begrenzter Vorschriften und Transparenz immer einer der beliebtesten Kryptowährungsbörsen der Welt. Bitfinex benötigt kein KYC für Benutzer. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass nicht verifizierte Benutzer “nur” bis zu 10 BTC in jedem 24-Stunden-Zeitraum abheben können.

Andere weniger bekannte Börsen

Die oben aufgeführten Vermittlungsstellen sind die bekanntesten Krypto-Vermittlungsstellen, für die keine KYC / AML-Überprüfung erforderlich ist. Es gibt viele andere Börsen mit geringerer Qualität und geringerer Liquidität

Letztes Wort

Know Your Customer (KYC) ist ein Identitätsprüfungssystem, mit dem Banken ihre Kunden identifizieren. Banken haben die Verantwortung, „ihre Kunden zu kennen“, und die KYC-Verfahren einer Bank helfen ihnen dabei.

Die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) hat inzwischen einen breiteren Anwendungsbereich. AML-Verfahren werden mit dem Ziel des Risikomanagements erstellt. Das Risiko eines Kunden wird beispielsweise bei der Anmeldung für eine Plattform überprüft und das Risiko des Kunden wird im Laufe der Zeit kontinuierlich überwacht. Kunden mit einem hohen Risiko für verdächtige Transaktionen – wie Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäsche oder terroristischen Aktivitäten – werden anhand der AML-Verfahren des Instituts identifiziert.

Heutzutage spielen sowohl KYC- als auch AML-Verfahren eine entscheidende Rolle in der Welt der Krypto. Sie verhindern, dass Menschen Bitcoin verwenden, um Geld zu waschen oder kriminelle Aktivitäten zu finanzieren.

Natürlich haben KYC- und AML-Verfahren auch ihre Nachteile: Sie führen beispielsweise Barrieren in den Kryptoraum ein. Sie zwingen Sie, Ihre Identität bei einer zentralen Organisation zu überprüfen, bevor Sie Krypto kaufen oder verkaufen.

Es gibt Vor- und Nachteile der KYC / AML-Überprüfung, aber sowohl die Richtlinien “Know Your Customer” (KYC) als auch “Anti-Money Laundering” (AML) werden auch in naher Zukunft eine entscheidende Rolle in den Finanz- und Krypto-Ökosystemen spielen.

Mike Owergreen Administrator
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